ক্রেডিট চিঠি: প্রকার, সুবিধা, এবং প্রক্রিয়া ব্যাখ্যা করা হয়েছে

ক্রেডিট একটি চিঠি বিক্রেতার জন্য একটি আশ্বাস হিসাবে কাজ করে। এটি নিশ্চিত করে যে ক্রেতা বিক্রেতা/পরিষেবা প্রদানকারীর কাছ থেকে যে পণ্য ও পরিষেবাগুলি নিয়েছেন তার জন্য সম্পূর্ণ এবং সময়মত অর্থপ্রদান করবেন৷ এটি আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের ক্ষেত্রে একটি অপরিহার্য দলিল হয়ে উঠেছে কারণ এটি ক্রেতা এবং বিক্রেতাদের স্বার্থ রক্ষা করতে সহায়তা করে। পরিসংখ্যান প্রকাশ করে যে ক্রেডিট নিশ্চিতকরণের চিঠির বাজারের আকার বেড়েছে 4.5 সালে বিশ্বব্যাপী USD 2023 বিলিয়ন. বাজার আরও বাড়বে এবং পৌঁছবে বলে আশা করা হচ্ছে 6.2 সালের মধ্যে USD 2032 বিলিয়ন.

চিঠিটি প্রায়শই ব্যাংক দ্বারা একটি সুবিধা (আর্থিক সহায়তা যা অপরিহার্যভাবে একটি ঋণ) হিসাবে দেওয়া হয়। যেহেতু এই ব্যবস্থার সাথে যথেষ্ট ঝুঁকি জড়িত, ব্যাঙ্কগুলি ক্রেতাদের উপর একটি বিস্তৃত পটভূমি পরীক্ষা করে এবং অর্থ প্রদান না করার জন্য স্পষ্ট ফলাফলগুলি জানায়৷ বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট চিঠি বিভিন্ন ধারা সহ আসে। এই নিবন্ধে, আপনি ক্রেডিট চিঠি, তাদের প্রকার, এই ধারণাটি কীভাবে কাজ করে এবং এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি সম্পর্কে বিস্তারিতভাবে শিখবেন।

ক্রেডিট চিঠি: এটি কিভাবে কাজ করে এবং কারা জড়িত?

ক্রেডিট একটি চিঠি জারি করা হয় নিশ্চিত করার জন্য যে একজন ক্রেতা একজন বিক্রেতাকে সময়মত অর্থ প্রদান করবে (সম্পূর্ণ বা সিদ্ধান্ত অনুযায়ী)। এটি ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয়। যদি কোনো ক্রেতা অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হয়, তাহলে ব্যাঙ্ক তার পক্ষ থেকে তা করতে দায়বদ্ধ। ব্যাঙ্ককে সরাসরি সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগী কর্তৃক মনোনীত কোনো ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। যদি চিঠিটি হস্তান্তরযোগ্য হয়, তাহলে সুবিধাভোগী ব্যাঙ্ককে অন্য সত্তাকে অর্থপ্রদান করতে বলতে পারেন।

প্রতিটি দেশের বৈচিত্র্যময় আইন এবং বিভিন্ন পক্ষের অকৃত্রিমতা সম্পর্কে জানার প্রতিবন্ধকতার কারণে চিঠিটির আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে অপরিসীম তাৎপর্য রয়েছে। এখানে পণ্যের ক্রেতা বেশির ভাগই আমদানিকারক। তিনি রপ্তানিকারককে চিঠি প্রদান করার জন্য ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করেন যিনি সুবিধাভোগী বা বিক্রেতা হতে পারেন।

একজন ক্রেতা অর্ডার দেওয়ার সময় আংশিক অর্থপ্রদান করবেন এবং রপ্তানিকারক আইটেমগুলি পাঠানোর পরে এবং প্রাসঙ্গিক শিপিং ডকুমেন্টেশন শেয়ার করার পরে অবশিষ্ট অর্থপ্রদান করবেন বলে আশা করা হয়। যে সমস্ত ক্রেতারা বাল্ক ক্রয় করেন তাদের বেশিরভাগই এই নথির প্রয়োজন হয় এবং ব্যাঙ্ক এটি বিক্রেতার কাছে গ্যারান্টি হিসাবে জারি করে। চিঠিটি ইস্যু করার আগে, ব্যাঙ্ক ক্রেতার একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করে এবং পরবর্তীটি যাতে পিছিয়ে না যায় তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয় কাগজপত্র করে। বিক্রেতাকে অর্থপ্রদান করার জন্য একজন ক্রেতাকে প্রমাণ করতে হবে যে তিনি আর্থিকভাবে সুস্থ এবং সময় এলে বিপরীতভাবে কাজ করবেন না।

ঋণপত্রের প্রকারভেদ

ক্রেডিট লেটার প্রধানত আট ধরনের বিভিন্ন ধরনের আছে। তাদের প্রত্যেকে কী অফার করে তা এখানে দেখুন:

1. ক্রেডিট বাণিজ্যিক চিঠি

বিক্রেতাকে সরাসরি অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দিতে এই ধরনের চিঠি জারি করা হয়। এর মানে হল যে চিঠিটি প্রদানকারী ব্যাঙ্ক পণ্য প্রেরণের পরে বা সিদ্ধান্ত অনুযায়ী সরাসরি বিক্রেতাকে অর্থ প্রদান করতে দায়বদ্ধ।

2. ক্রেডিট স্ট্যান্ডবাই চিঠি

এই চিঠিটি ক্রেতার জন্য একটি ব্যাকআপ পরিকল্পনা হিসাবে কাজ করে। ক্রেতা বিক্রেতার দ্বারা প্রদত্ত পণ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হলে, পরবর্তীটি এই চিঠিটি তৈরি করে ক্রেতার ব্যাঙ্ক থেকে একই দাবি করতে পারে। ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে এই ক্ষেত্রে ক্রেতার পক্ষে অর্থপ্রদান করতে হবে। 

3. ঘূর্ণায়মান ঋণপত্র

এই ধরনের চিঠি ক্রেতাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একাধিকবার পরিমাণ আঁকতে সক্ষম করে। এটি বেশিরভাগই জারি করা হয় যখন ক্রেতার ঘন ঘন চালানের সাথে ডিল করার প্রয়োজন হয়। এটি ঘন ঘন চিঠির খসড়া তৈরি এবং জমা দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা এড়িয়ে যায়।

4. প্রত্যাহারযোগ্য ক্রেডিট

এটি ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে তার বিবেচনার ভিত্তিতে ক্রেডিট পত্রের শর্তাবলী সংশোধন বা পরিবর্তন করতে দেয়। এই পরিবর্তনগুলি করার আগে সুবিধাভোগীর কাছে কোনো পূর্ব তথ্য পাঠানোর দায়বদ্ধতা নেই।

5. হস্তান্তরযোগ্য ক্রেডিট

এই ক্রেডিট চিঠিটি সুবিধাভোগীর কাছ থেকে একটি অনুরোধ পাওয়ার পরে ব্যাঙ্ককে নির্ধারিত পরিমাণ অন্য সংস্থায় স্থানান্তর করতে সক্ষম করে।

6. ট্রাভেলার্স লেটার অফ ক্রেডিট

এই চিঠিটি একটি গ্যারান্টি হিসাবে কাজ করে যে এটি প্রদানকারী ব্যাঙ্ক কিছু বিদেশী ব্যাঙ্কের খসড়াগুলিকে সম্মান করবে৷

7. ক্রেডিট নিশ্চিত পত্র

এটি ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের ঋণযোগ্যতার নিশ্চিতকরণ হিসাবে কাজ করে। ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের ক্রেডিট লেটারের রেফারেন্স সহ অ্যাডভাইজিং ব্যাঙ্ক কর্তৃক একটি নিশ্চিত পত্র জারি করা হয়। এই ক্ষেত্রে, ক্রেতা বা ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক তা করতে ব্যর্থ হলে পরামর্শদাতা ব্যাঙ্ক বিক্রেতাকে অর্থ প্রদানের দায়িত্ব গ্রহণ করে। এটি বিক্রেতাকে অতিরিক্ত নিরাপত্তা প্রদান করে।

8. ক্রেডিট দৃষ্টি পত্র

এছাড়াও Usance ক্রেডিট হিসাবে উল্লেখ করা হয়, ক্রেডিট এর একটি দৃশ্যমান চিঠি সুবিধাভোগীকে প্রয়োজনীয় নথি দেখিয়ে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক থেকে অর্থপ্রদানের দাবি করতে সক্ষম করে।

বাস্তব-বিশ্বের উদাহরণ - প্রেক্ষাপটে ক্রেডিট লেটার রাখা

এখানে ব্যাংক দ্বারা জারি করা ক্রেডিট অক্ষরের কিছু বাস্তব-বিশ্বের উদাহরণ রয়েছে:

আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক: ICICI ক্রেডিট অক্ষর জারি করে যা বিশ্বব্যাপী গৃহীত হয়। বিশ্বব্যাপী সংবাদদাতা ব্যাঙ্কগুলির বিস্তৃত নেটওয়ার্কের কারণে বিশ্ববাজারে এটির একটি শক্ত ঘাঁটি রয়েছে।

সিটি ব্যাংক: ব্যাংক মধ্যপ্রাচ্য, লাতিন আমেরিকা, এশিয়া, পূর্ব ইউরোপ এবং আফ্রিকায় কর্মরত ক্রেতাদের ক্রেডিট পত্র প্রদান করে। এটি তাদের আন্তর্জাতিক ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করার জন্য জারি করা হয়। এটি রপ্তানিকারকদের জন্য সহায়ক কারণ এটি আমদানিকারকের দেশে আর্থিক ঝুঁকি কমাতে সহায়তা করে। একইভাবে, এটি ইস্যুকারী ব্যাংকের বাণিজ্যিক ঋণ ঝুঁকিও কম করে। 

এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক: এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে উৎসাহিত করতে এবং ক্রেতা ও বিক্রেতাদের মধ্যে আস্থা তৈরি করতে বিভিন্ন ধরনের ঋণপত্র জারি করে।

ডিসকাউন্ট রেট এবং গ্যারান্টি

ইতিমধ্যে উল্লিখিত হিসাবে, ক্রেডিট চিঠি একটি বিক্রেতাকে একটি ব্যাঙ্ক দ্বারা একটি গ্যারান্টি হিসাবে জারি করা হয়। ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের ঋণযোগ্যতার গ্যারান্টি হিসাবে একটি সুনামধন্য ব্যাঙ্ক দ্বারা একটি নিশ্চিতকৃত ঋণপত্র জারি করা হয়। কিন্তু ক্রেডিট একটি চিঠি প্রসঙ্গে ডিসকাউন্ট হার কি? ওয়েল, এই অক্ষর কিছু একটি ডিসকাউন্ট হার আছে. এই চিঠিগুলি একটি দালাল দ্বারা সাজানো হয়. এখানে, ব্রোকার একটি কমিশন উপার্জন করে যা এলসি-তে উল্লিখিত সম্পূর্ণ মূল্য এবং প্রকৃত উপলব্ধ পরিমাণের মধ্যে পার্থক্য।

ক্রেডিট চিঠির জন্য আবেদন: ধাপে ধাপে নির্দেশিকা

ক্রেডিট পত্রের জন্য আবেদন করা এবং এটি প্রাপ্ত করা একটি দ্বি-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া। এখানে একই তাকান:

ধাপ 1: বিক্রয় চুক্তি সম্পন্ন করার পর, আমদানিকারককে রপ্তানিকারকের অনুকূলে ক্রেডিট পত্রের জন্য আবেদন করতে হবে। রপ্তানিকারককে চিঠি জারির জন্য আমদানিকারক কর্তৃক নির্বাচিত ব্যাংকের সত্যতা নিয়ে সন্তুষ্ট হতে হবে।

ধাপ 2: আমদানিকারকের ব্যাঙ্ক বিক্রয় চুক্তিতে শেয়ার করা শর্তের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট পত্রের খসড়া তৈরি করে এবং রপ্তানিকারকের ব্যাঙ্কের সাথে শেয়ার করে। চিঠিটি পরবর্তী ব্যাঙ্কে পর্যালোচনা করা হয় এবং অনুমোদনের পরে তার কাছে পাঠানো হয়।

ক্রেডিট পত্রের সুবিধা এবং অসুবিধা

ভালো দিক

• একটি এলসি ক্রেতা ও বিক্রেতাদের মধ্যে পারস্পরিক আস্থা তৈরি করতে সাহায্য করে এবং বাণিজ্যকে উৎসাহিত করে।
• এটি তহবিল স্থানান্তরের প্রক্রিয়াকে সুগম করে।
• আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে এবং প্রয়োজন অনুসারে এই চিঠির শর্তাবলী কাস্টমাইজ করার নমনীয়তা রয়েছে।

মন্দ দিক

• একটি এলসি খসড়া করা একটি সময়সাপেক্ষ কাজ হতে পারে।
• এটি ক্রেতাদের খরচ যোগ করে কারণ তাদের এলসি জারির জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়।
• চিঠিতে লেনদেনের প্রতিটি বিশদ অন্তর্ভুক্ত নাও হতে পারে যা ত্রুটির কারণ হতে পারে।
• এটি একটি দেশের অর্থনৈতিক বা রাজনৈতিক পরিস্থিতির আকস্মিক পরিবর্তনের জন্য দায়ী নাও হতে পারে।

বাণিজ্যিক বনাম ঘূর্ণায়মান: পার্থক্য জানা

বাণিজ্যিক এলসি অনুসারে, ব্যাঙ্ককে সরাসরি সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান করতে হবে। এটি ক্রেডিট লেটারের সর্বাধিক ব্যবহৃত ফর্মগুলির মধ্যে একটি। বিপরীতভাবে, একটি ঘূর্ণায়মান এলসি ক্রেতাদের একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে একাধিক অর্থ প্রদান করতে সক্ষম করে।

পেমেন্ট প্রক্রিয়া: কখন এবং কিভাবে পেমেন্ট হয়?

কিভাবে এবং কখন পেমেন্ট করা হয় তা এখানে:

• রপ্তানিকারক তার ব্যাঙ্কে প্রাসঙ্গিক নথি জমা দেওয়ার পাশাপাশি এলসিতে উল্লিখিত শিপমেন্ট পাঠায়।
• LC-তে উল্লেখিত শর্তাবলীর সাথে নথিগুলি যথাযথভাবে পরীক্ষা করা হয়। যদি তারা নির্ধারিত শর্তাবলী মেনে না চলে, তাহলে তাদের সংশোধন করে পুনরায় জমা দিতে হবে। অনুমোদনের পর সেগুলো আমদানিকারকের ব্যাংকে পাঠানো হয়।
• প্রয়োজনীয় কাগজপত্র প্রাপ্তির পরে, আমদানিকারকের ব্যাঙ্ক দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়। তারপরে, আমদানিকারককে শুল্ক পরিষ্কার করতে এবং পণ্য দাবি করতে সক্ষম করার জন্য ব্যাংক নথি প্রকাশ করে।

প্রতিটি ক্ষেত্রে প্রক্রিয়ায় সময় নেওয়ার পরিমাণ পরিবর্তিত হয়।

ShiprocketX এর সাথে বিশ্বব্যাপী বাণিজ্যকে সরল করা

শিপ্রকেটএক্স পাকা ব্যবসায়ী এবং স্টার্ট আপ মালিকদের জন্য বিশ্বব্যাপী বাণিজ্য প্রবাহিত করতে এখানে। আপনার জন্য বিশ্বব্যাপী বাণিজ্য সহজ করার জন্য আমাদের কাছে একটি একচেটিয়া আন্তর্জাতিক শিপিং প্ল্যাটফর্ম রয়েছে। আমরা শিপিং পরিষেবাগুলি কাস্টমাইজ করি যাতে একটি বিরামহীন অভিজ্ঞতার জন্য আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা মেলে৷ আপনি আমাদের অগ্রাধিকার বিতরণ পরিষেবাটি বেছে নিয়ে আপনার আন্তর্জাতিক চালানটি 8 দিনের মধ্যে তার গন্তব্যে পৌঁছেছে তা নিশ্চিত করতে পারেন। আমাদের স্বাভাবিক ডেলিভারির বিপরীতে জরুরী শিপমেন্টগুলি 4 দিনের মধ্যে ডেলিভারি করা যেতে পারে যা পৌঁছাতে প্রায় 10-12 দিন সময় লাগে। আমাদের দল সাহায্য করে কাস্টমস ক্লিয়ারেন্স প্রক্রিয়া এবং লেনদেনে স্বচ্ছতা বজায় রাখে।

উপসংহার

একটি ক্রেডিট চিঠি একটি গুরুত্বপূর্ণ দলিল বলে মনে করা হয়, বিশেষ করে আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে। ক্রেডিট নিশ্চিতকরণের চিঠির বাজারের আকার a এ বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে 3.48 এবং 2024 এর মধ্যে 2032% এর CAGR. ক্রেডিট চিঠি বিভিন্ন ধরনের আছে. এর মধ্যে রয়েছে কনফার্মড এলসি, ইউসেন্স ক্রেডিট, ট্রাভেলার্স এলসি, রিভোকেবল এলসি, ট্রান্সফারেবল ক্রেডিট, স্ট্যান্ড বাই এলসি, কমার্শিয়াল লেটার এবং রিভলভিং এলসি। ব্যাঙ্কগুলি ক্রেতা এবং বিক্রেতাদের মধ্যে একটি সেতু হিসাবে কাজ করে এই চিঠিটি একটি গ্যারান্টি হিসাবে ইস্যু করে যে ক্রেতা দ্রুত অর্থ প্রদান করবে। যদি একজন ক্রেতা তা করতে ব্যর্থ হয়, তাহলে গ্যারান্টার হিসেবে থাকা ব্যাঙ্কই দায় বহন করে। চিঠির জন্য আবেদন করা একটি ক্লান্তিকর প্রক্রিয়া হতে পারে; যাইহোক, এটি প্রচেষ্টার মূল্য কারণ এটি বাণিজ্য প্রসারিত করতে সাহায্য করে। এটি বেছে নেওয়ার আগে এর সাথে সম্পর্কিত শর্তাবলী এবং এর সাথে সম্পর্কিত সম্ভাব্য অসুবিধাগুলি বোঝার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে৷ উপরে শেয়ার করা তথ্য এই বিষয়ে সাহায্য করা উচিত.