તાજેતરના વર્ષોમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ અને ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સનો વધતો ઉપયોગ જોવા મળ્યો છે, જેમાં UPI વ્યવહારો અગ્રણી છે. તે કહ્યા વિના જાય છે કે ઓનલાઈન અને ઓફલાઈન બંને વ્યવસાયોએ રોગચાળાના સમયથી શરૂ થતા ઓનલાઈન વ્યવહારોમાં ઉછાળો જોવા મળ્યો છે. આ ડિજિટલ શિફ્ટ માત્ર ભારતીય ગ્રાહકો કેવી રીતે ચુકવણી કરે છે તે જ નહીં પરંતુ સમગ્ર ચુકવણી લેન્ડસ્કેપ પણ બદલાઈ ગઈ છે. ભારતીય ગ્રાહકની પસંદગીઓ અને વર્તનમાં બદલાવ એટલો વિશાળ છે કે ઓનલાઈન પેમેન્ટ માર્કેટના કુલ ટ્રાન્ઝેક્શન મૂલ્ય સુધી પહોંચવાની અપેક્ષા છે. 321.70 સુધીમાં USD 2027 બિલિયન, 15.56% ના CAGR થી વધી રહ્યો છે. ચાલો વિવિધ પ્રકારની ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ પર એક નજર કરીએ.
ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સના વિવિધ પ્રકારો
અહીં વિવિધ પ્રકારની ચુકવણી પદ્ધતિઓ છે જેનો ઉપયોગ ઈકોમર્સ વેબસાઇટ્સ પર થઈ શકે છે
1. ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ્સ
ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ પેમેન્ટ એ બે એવી પદ્ધતિઓ છે જે તમામ ઈકોમર્સ પ્લેટફોર્મ પર વૈશ્વિક સ્તરે સ્વીકારવામાં આવે છે. નામ સૂચવે છે તેમ, ક્રેડિટ કાર્ડ્સમાં, વપરાશકર્તાઓને સ્થળ પર ચુકવણી કરવાની જરૂર નથી અને તેના બદલે તેઓ તેમના બિલિંગ ચક્ર અનુસાર ચૂકવણી કરી શકે છે. ડેબિટ કાર્ડ યુઝર્સ માટે, ફાયદો એ હકીકતમાં રહેલો છે કે કોઈપણ ચુકવણી કરતી વખતે, કોઈપણ વ્યાજ અથવા રોકડ દ્વારા ચૂકવણી કરવામાં મુશ્કેલી વિના રકમ તેમના બેંક ખાતામાંથી સીધી કાપી લેવામાં આવે છે. નીચેનું કોષ્ટક બતાવે છે 2022 માં ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ્સનું વોલ્યુમ અને મૂલ્ય.
| પ્રકાર | વોલ્યુમ (અબજોમાં) | મૂલ્ય (INR ટ્રિલિયનમાં) |
|---|---|---|
| ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવહારો | 2.76 | 13.12 |
| ડેબિટ કાર્ડ વ્યવહારો | 3.64 | 7.4 |
2. ઇ-વોલેટ્સ અથવા ડિજિટલ વોલેટ્સ
ઇ-વોલેટ્સ અથવા ડિજિટલ વોલેટ્સ ભૌતિક વોલેટ્સથી અલગ છે. ગ્રાહકો કોઈપણ ઉપકરણથી ઈ-વોલેટનો ઉપયોગ કરીને તેમને ઉપકરણ સાથે કનેક્ટ કરીને ચૂકવણી કરી શકે છે. ઈ-વોલેટ તમારા ગ્રાહકની ચૂકવણી અને અન્ય નાણાકીય વિગતોને ક્લાઉડમાં સુરક્ષિત રીતે સંગ્રહિત કરે છે. ગ્લોબલ પેમેન્ટ્સ રિપોર્ટ 2022 એ જાહેર કર્યું છે કે ડિજિટલ વોલેટ્સ કરતાં વધુ હિસ્સો ધરાવે છે પ્રાદેશિક ઈકોમર્સ વ્યવહારોના 72% 2025 છે.
3. નેટ બેન્કિંગ
નેટ બેંકિંગ ગ્રાહકોને તેમના બેંક ખાતામાંથી સીધા જ ઓનલાઈન પેમેન્ટ કરવા સક્ષમ બનાવે છે. યુઝરે ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ અથવા એપ્લિકેશન દ્વારા તેમના બેંક એકાઉન્ટમાં લોગ ઇન કરવાની અને ટ્રાન્સફર કરવા માટે ડીલરના બેંક એકાઉન્ટની વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર છે.
4. પ્રીપેડ કાર્ડ્સ
પ્રીપેડ કાર્ડ ડેબિટ કાર્ડ જેવા જ હોય છે. કાર્ડ્સમાં એક રકમ ઉમેરવામાં આવે છે, જેનો ઉપયોગ ઓનલાઈન પેમેન્ટ કરવા માટે થઈ શકે છે. એટીએમમાં રોકડ ઉપાડવા માટે પણ તેનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. ઈન્ડિયા ડિજિટલ પેમેન્ટ્સના વાર્ષિક અહેવાલ મુજબ, પેમેન્ટ મોડ્સ જેમ કે UPI, ડેબિટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને પ્રીપેડ કાર્ડ્સ પર પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે. INR 87.92 ટ્રિલિયનના 149.5 અબજ વ્યવહારો.
5. UPI અને મોબાઈલ પેમેન્ટ
Paytm, GooglePay, PhonePe વગેરે જેવી એપ્લીકેશનો દ્વારા મોબાઈલ અથવા ટેબ્લેટ ઉપકરણો વડે મોબાઈલ પેમેન્ટ કરી શકાય છે. એક અહેવાલ મુજબ, UPI રેકોર્ડ થયેલ વોલ્યુમમાં 74.05 બિલિયન વ્યવહારો અને મૂલ્યની દ્રષ્ટિએ INR 126 ટ્રિલિયન. તે એક વોલ્યુમમાં 91% વધારો અને મૂલ્યમાં 76% થી વધુ વધારો 2022 ની સરખામણીમાં 2021 માં. A સર્વેક્ષણ 2,519 ભારતીય ગ્રાહકો 2023માં બ્રાન્ડ્સ દ્વારા સૌથી વધુ વપરાતી ઓનલાઈન પેમેન્ટ્સમાં ગૂગલ પેએ સ્થાન મેળવ્યું છે.
ઈ-પેમેન્ટ પ્રોસેસિંગના ઘટકો
ઈ-ચુકવણીની પ્રક્રિયાના વિવિધ ઘટકોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
- બહુમુખી પ્રવાહને સહાયક: ચુકવણી પ્રદાતાઓ ચુકવણીના પ્રવાહમાં લવચીકતા પ્રદાન કરે તેવી અપેક્ષા છે. તેમાં સીમલેસ એકીકરણ અને બિન-સીમલેસ એકીકરણનો સમાવેશ થાય છે. સીમલેસ એકીકરણમાં, ગ્રાહકોને ચેકઆઉટ પેજ પર વેપારી દ્વારા હોસ્ટ કરવામાં આવે છે. બિન-સીમલેસ એકીકરણમાં, ગ્રાહકને એકત્રિત ચુકવણી પૃષ્ઠ પર રીડાયરેક્ટ કરવામાં આવે છે.
- ઈકોમર્સ પ્લેટફોર્મ સાથે એકીકરણ: મોટાભાગના વેપારીઓ Shopify જેવા પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરે છે અને તેઓ અપેક્ષા રાખે છે કે ચુકવણી પ્રદાતાઓ આ પ્લેટફોર્મ્સ માટે કસ્ટમાઇઝ કરેલ પ્લગઇન્સ ઓફર કરે. વેચાણકર્તાના પ્લેટફોર્મ સાથે સુસંગતતા સુનિશ્ચિત કરતી વખતે એકીકરણ પ્રક્રિયાના સરળીકરણ માટે પ્લગઇન્સ જવાબદાર છે.
- માપનીયતા: જ્યારે ખરીદીનો સૌથી વધુ સમય હોય અથવા વેચાણ પ્રમોશન દરમિયાન, ત્યારે થતા વ્યવહારોની સંખ્યા વધી શકે છે. ચુકવણી પ્રણાલીઓ સમાન કાર્યક્ષમતા સાથે આ વધારાને નિયંત્રિત કરવા અને ગ્રાહક અનુભવને વધારવા માટે સક્ષમ હોવી જોઈએ. ચુકવણી સિસ્ટમ પસંદ કરતી વખતે માપનીયતા એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બની જાય છે, કારણ કે જો સિસ્ટમ તેને હેન્ડલ કરવામાં અસમર્થ હોય તો વધેલી પ્રક્રિયા અને લોડ નફામાં અવરોધ લાવી શકે છે.
- વપરાશકર્તા અનુભવ: એક સરળ ઓફર કરો ચેકઆઉટ પ્રક્રિયા બહેતર વપરાશકર્તા અનુભવ માટે સામેલ પગલાંઓની સંખ્યા ઘટાડીને.
- એરર હેન્ડલિંગ: હકારાત્મક ગ્રાહક સંબંધો જાળવવા માટે અસરકારક ભૂલ-હેન્ડલિંગ મિકેનિઝમનો અમલ કરવો જરૂરી છે. તેમને સ્પષ્ટ અને માહિતીપ્રદ ભૂલ સંદેશાઓ આપો અને ભૂલને કેવી રીતે ઉકેલવી તે અંગે માર્ગદર્શન આપો.
- છેતરપિંડી નિવારણ: ઈકોમર્સ પ્લેટફોર્મ માટે તેના ફી મોડને એન્ક્રિપ્ટ કરવા અને તેની નાણાકીય માહિતીની સરખામણી કરવા માટે તે જરૂરી બની જાય છે. કોઈપણ છેતરપિંડી અટકાવો.
ઇ-પેમેન્ટ પદ્ધતિમાં વ્યવહાર કેવી રીતે શરૂ અને પૂર્ણ થાય છે?
ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણીની 2 જાતો છે: એક વખતની અને પુનરાવર્તિત. સફળ ઈ-બિલ બનાવવા માટે નીચેના પગલાંઓ અનુસરો:
- ચુકવણીની શરૂઆત: શરૂ કરવા માટે, ગ્રાહક અનન્ય ચુકવણી વિકલ્પોમાંથી પસંદ કરવા માટે મેળવે છે.
- પ્રમાણીકરણ તપાસ: ગ્રાહક દ્વારા સબમિટ કરવામાં આવેલી તમામ વિગતો, જેમ કે કાર્ડ નંબર, UPI ID, બેંક ખાતાની માહિતી વગેરેનું વાસ્તવિક ચોકસાઈ માટે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
- કિંમતનું સમાધાન: પ્રમાણીકરણ પર, ટ્રાન્ઝેક્શનની પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે, અને કિંમત શ્રેણી ઇલેક્ટ્રોનિક ફી રજૂકર્તા દ્વારા વિક્રેતાના ખાતામાં સફળતાપૂર્વક ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે.
સારી ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમની લાક્ષણિકતાઓ
સારી ઈન્ટરનેટ પેમેન્ટ સિસ્ટમની લાક્ષણિકતાઓ નીચે આપેલ છે:
- સ્વચાલિત અને ઝડપી ચુકવણી પ્રક્રિયા
- વિશ્વસનીય
- સુરક્ષિત
- બહુવિધ ઉપકરણ સુસંગતતા
- ઑપ્ટિમાઇઝ ચેકઆઉટ પૃષ્ઠ
- ઉપયોગમાં સરળ
- મલ્ટીપલ ચુકવણી વિકલ્પો
ઈ-પેમેન્ટ સિસ્ટમના ફાયદા
ઈ-પેમેન્ટ સિસ્ટમ નીચેના લાભો સાથે આવે છે:
- વ્યાપક ગ્રાહક આધાર સુધી પહોંચે છે
- ઉચ્ચ રૂપાંતરણ દર અને ઓછી કાર્ટ ત્યાગ.
- કડક સુરક્ષા ધોરણો
- ઝડપી અને કાર્યક્ષમ ભૂલ રિઝોલ્યુશન
- બધા ગ્રાહકો માટે સરળ અને બહેતર ખરીદીનો અનુભવ.
ઉપસંહાર
ધીમે ધીમે પરિવર્તનશીલ વિશ્વમાં, આ ઝડપી ગતિશીલ ડિજિટલ લેન્ડસ્કેપમાં ચાલુ રાખવાની જરૂરિયાતને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. ઈ-પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ સાથે, તમારો ઈકોમર્સ વ્યવસાય સમય સાથે આગળ વધવા અને આગળ વધવા માટે એક પગલું નજીક છે. ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ એ એક મજબૂત અને નવીન પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ છે જે ઈકોમર્સ વ્યવસાયોને પરિવર્તિત કરવાની શક્તિ ધરાવે છે. વધુમાં, આ ઈકોમર્સ વ્યવસાયોને રોકડ પ્રવાહ જાળવવામાં અને એકીકૃત રીતે કાર્ય કરવામાં મદદ કરે છે.
ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સની ભૂમિકા માત્ર વધુ અગ્રણી બનશે. વ્યવહારોને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે ઈ-પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ અપનાવવાથી કોઈપણ બિઝનેસ સ્કેલ, વૃદ્ધિ અને ઓર્ડરને વધુ સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કરવામાં મદદ મળી શકે છે. તેઓ ગ્રાહકોનો વધુ સંતોષ પણ પ્રાપ્ત કરી શકે છે અને જોડાવું વિવિધ અને વૈશ્વિક બજારોમાં. ભવિષ્યમાં, ઈકોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ અત્યંત સુરક્ષિત અને સીમલેસ હોવાની શક્યતા વધુ છે.
તમારા ઈકોમર્સ વ્યવસાય માટે શ્રેષ્ઠ ચુકવણી પદ્ધતિ તમારા લક્ષ્ય પ્રેક્ષકો, તમે ઓફર કરો છો તે ઉત્પાદનો અને સેવાઓની પ્રકૃતિ અને તમારા પ્રેક્ષકોનું ભૌગોલિક વિતરણ સહિતના ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.
ઈકોમર્સ ચુકવણી પ્રક્રિયામાં વિવિધ ઘટકોનો સમાવેશ થાય છે. આ પેમેન્ટ ગેટવે, પેમેન્ટ પ્રોસેસર્સ, મર્ચન્ટ એકાઉન્ટ્સ, રેગ્યુલેટરી કમ્પ્લાયન્સ, ડેટા અને ગોપનીયતા માટેના સુરક્ષા ધોરણો, છેતરપિંડી અટકાવવાના પગલાં વગેરે છે.
ઈ-કોમર્સ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ સાથે સંકળાયેલા ઘણા જોખમો છે. મુખ્ય છે છેતરપિંડી, ઓળખની ચોરી, સુરક્ષા ભંગ, ક્રેડિટ કાર્ડ હેક્સ, મર્યાદિત ગ્રાહક સુરક્ષા અને વધુ.
