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साख पत्र: प्रकार, लाभ और प्रक्रिया की व्याख्या

साहिल बजाज

साहिल बजाज

वरिष्ठ विशेषज्ञ - विपणन@ Shiprocket

3 जून 2024

9 मिनट पढ़ा

क्रेडिट पत्र विक्रेता के लिए आश्वासन के रूप में काम करता है। यह पुष्टि करता है कि खरीदार विक्रेता/सेवा प्रदाता से प्राप्त वस्तुओं और सेवाओं के लिए पूर्ण और समय पर भुगतान करेगा। जब अंतरराष्ट्रीय व्यापार की बात आती है तो यह एक आवश्यक दस्तावेज बन गया है क्योंकि यह खरीदारों और विक्रेताओं के हितों की रक्षा करने में मदद करता है। आंकड़े बताते हैं कि क्रेडिट पुष्टिकरण पत्र बाजार का आकार बढ़ गया है 4.5 में वैश्विक स्तर पर 2023 बिलियन अमेरिकी डॉलर. बाजार के और बढ़ने और पहुंचने की उम्मीद है 6.2 तक USD 2032 बिलियन.

पत्र को अक्सर बैंक द्वारा एक सुविधा (वित्तीय सहायता जो अनिवार्य रूप से एक ऋण है) के रूप में पेश किया जाता है। चूंकि इस व्यवस्था में पर्याप्त जोखिम शामिल है, इसलिए बैंक खरीदारों की व्यापक पृष्ठभूमि की जांच करते हैं और भुगतान न करने पर स्पष्ट परिणाम बताते हैं। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट पत्र अलग-अलग शर्तों के साथ आते हैं। इस लेख में, आप साख पत्र, उनके प्रकार, यह अवधारणा कैसे काम करती है और इसके फायदे और नुकसान के बारे में विस्तार से जानेंगे।

साख पत्र

साख पत्र: यह कैसे काम करता है और इसमें कौन शामिल है?

क्रेडिट पत्र यह पुष्टि करने के लिए जारी किया जाता है कि खरीदार विक्रेता को समय पर भुगतान (पूर्ण या निर्णय के अनुसार) करेगा। यह बैंक द्वारा जारी किया जाता है. यदि कोई खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक उसकी ओर से ऐसा करने के लिए उत्तरदायी है। बैंक को लाभार्थी या लाभार्थी द्वारा नामित किसी बैंक या वित्तीय संस्थान को सीधे भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी बैंक से किसी अन्य संस्था को भुगतान करने के लिए कह सकता है।

प्रत्येक देश में विभिन्न कानूनों और विभिन्न पक्षों की वास्तविकता के बारे में जानने में आने वाली बाधाओं के कारण पत्र का अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में अत्यधिक महत्व है। यहां माल का खरीददार अधिकतर आयातक ही होता है। वह निर्यातक को पत्र प्रदान करने के लिए बैंक के साथ काम करता है जो लाभार्थी या विक्रेता होता है।

एक खरीदार से अधिकतर अपेक्षा की जाती है कि वह ऑर्डर देते समय आंशिक भुगतान करे और शेष भुगतान निर्यातक द्वारा सामान भेजने और प्रासंगिक शिपिंग दस्तावेज़ साझा करने के बाद करे। जो खरीदार थोक में खरीदारी करते हैं उन्हें अधिकतर इस दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है और बैंक इसे विक्रेता को गारंटी के रूप में जारी करता है। पत्र जारी करने से पहले, बैंक खरीदार की पृष्ठभूमि की गहन जांच करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई करता है कि खरीदार मुकर न जाए। एक खरीदार को यह साबित करने की आवश्यकता होती है कि वह विक्रेता को भुगतान करने के लिए आर्थिक रूप से सक्षम है और समय आने पर विपरीत कार्य नहीं करेगा।

साख पत्र के प्रकार

साख पत्र मुख्यतः आठ प्रकार के होते हैं। यहां देखें कि उनमें से प्रत्येक क्या पेशकश करता है:

  1. वाणिज्यिक साख पत्र

इस प्रकार का पत्र विक्रेता को सीधे भुगतान की गारंटी देने के लिए जारी किया जाता है। इसका मतलब यह है कि पत्र जारी करने वाला बैंक सामान भेजने के बाद या निर्णय के अनुसार सीधे विक्रेता को भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

  1. अतिरिक्त क्रेडिट लेटर

यह पत्र खरीदार के लिए बैकअप योजना के रूप में कार्य करता है। यदि खरीदार विक्रेता द्वारा दी गई वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने में असमर्थ है, तो विक्रेता इस पत्र का उत्पादन करके खरीदार के बैंक से इसकी मांग कर सकता है। जारीकर्ता बैंक को इस मामले में खरीदार की ओर से भुगतान करने की आवश्यकता होती है। 

  1. परिक्रामी साख पत्र

इस प्रकार का पत्र खरीदार को एक विशेष अवधि के दौरान कई बार राशि निकालने में सक्षम बनाता है। यह अधिकतर तब जारी किया जाता है जब खरीदार को बार-बार शिपमेंट से निपटने की आवश्यकता होती है। यह बार-बार पत्र का मसौदा तैयार करने और जमा करने की आवश्यकता से छुटकारा दिलाता है।

  1. प्रतिसंहरणीय क्रेडिट

यह जारीकर्ता बैंक को अपने विवेक से ऋण पत्र के नियमों और शर्तों को सुधारने या बदलने की अनुमति देता है। इन परिवर्तनों को करने से पहले लाभार्थी को कोई पूर्व सूचना भेजने के लिए यह उत्तरदायी नहीं है।

  1. हस्तांतरणीय क्रेडिट

यह साख पत्र बैंक को लाभार्थी से अनुरोध प्राप्त होने पर निर्धारित राशि को किसी अन्य संस्था को हस्तांतरित करने में सक्षम बनाता है।

  1. यात्री का साख पत्र

यह पत्र एक गारंटी के रूप में कार्य करता है कि इसे जारी करने वाला बैंक कुछ विदेशी बैंकों में ड्राफ्ट का सम्मान करेगा।

  1. साख पत्र की पुष्टि

यह जारीकर्ता बैंक की साख की पुष्टि के रूप में कार्य करता है। जारीकर्ता बैंक द्वारा साख पत्र के संदर्भ में सलाह देने वाले बैंक द्वारा एक पुष्टिकृत साख पत्र जारी किया जाता है। इस मामले में, यदि खरीदार या जारीकर्ता बैंक ऐसा करने में विफल रहता है, तो सलाह देने वाला बैंक विक्रेता को भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। यह विक्रेता को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

  1. क्रेडिट का दृष्टि पत्र

यूज़ेंस क्रेडिट के रूप में भी जाना जाता है, क्रेडिट का एक दृश्य पत्र लाभार्थी को आवश्यक दस्तावेज दिखाकर जारीकर्ता बैंक से भुगतान का दावा करने में सक्षम बनाता है।

वास्तविक दुनिया के उदाहरण - साख पत्र को संदर्भ में रखना

यहां बैंकों द्वारा जारी किए गए ऋण पत्रों के कुछ वास्तविक उदाहरण दिए गए हैं:

आईसीआईसीआई बैंक: आईसीआईसीआई क्रेडिट पत्र जारी करता है जो विश्व स्तर पर स्वीकार किए जाते हैं। दुनिया भर में संवाददाता बैंकों के व्यापक नेटवर्क के कारण वैश्विक बाजार में इसकी मजबूत पकड़ है।

सिटी बैंक: बैंक मध्य पूर्व, लैटिन अमेरिका, एशिया, पूर्वी यूरोप और अफ्रीका में काम करने वाले खरीदारों को ऋण पत्र प्रदान करता है। यह उन्हें अंतर्राष्ट्रीय ऋण तक पहुँचने में मदद करने के लिए जारी किया जाता है। यह निर्यातकों के लिए सहायक है क्योंकि यह आयातक के देश में वित्तीय जोखिम को कम करने में मदद करता है। इसी तरह, यह जारीकर्ता बैंक के वाणिज्यिक ऋण जोखिम को भी कम करता है। 

एचडीएफसी बैंक: एचडीएफसी बैंक अंतरराष्ट्रीय व्यापार को प्रोत्साहित करने और खरीदारों और विक्रेताओं के बीच विश्वास बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण पत्र जारी करता है।

छूट दरें और गारंटी

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, बैंक द्वारा विक्रेता को गारंटी के रूप में ऋण पत्र जारी किया जाता है। जारीकर्ता बैंक की साख की गारंटी के रूप में एक प्रतिष्ठित बैंक द्वारा एक पुष्टिकृत साख पत्र जारी किया जाता है। लेकिन साख पत्र के संदर्भ में छूट दरें क्या हैं? खैर, इनमें से कुछ पत्रों पर छूट दर है। ये वे पत्र हैं जिनकी व्यवस्था एक दलाल द्वारा की जाती है। यहां, ब्रोकर एक कमीशन कमाता है जो एलसी पर उल्लिखित पूर्ण मूल्य और वास्तविक उपलब्ध राशि के बीच का अंतर है।

साख पत्र के लिए आवेदन करना: चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करना और इसे प्राप्त करना दो चरणों वाली प्रक्रिया है। यहाँ उसी पर एक नज़र है:

चरण १: बिक्री समझौते को पूरा करने के बाद, आयातक को निर्यातक के पक्ष में ऋण पत्र के लिए आवेदन करना आवश्यक है। निर्यातक को पत्र जारी करने के लिए आयातक द्वारा चुने गए बैंक की वास्तविकता से संतुष्ट होना चाहिए।

चरण १: आयातक का बैंक बिक्री समझौते में साझा की गई शर्तों के आधार पर ऋण पत्र का मसौदा तैयार करता है और इसे निर्यातक के बैंक के साथ साझा करता है। पत्र की बैंक में समीक्षा की जाती है और अनुमोदन के बाद उसे भेज दिया जाता है।

साख पत्र के पक्ष और विपक्ष

फ़ायदे

  • एलसी खरीदारों और विक्रेताओं के बीच आपसी विश्वास बनाने में मदद करता है और व्यापार को प्रोत्साहित करता है।
  • यह धन हस्तांतरण की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है।
  • आपके पास इस पत्र के नियमों और शर्तों को अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूलित करने की सुविधा है।

नुकसान

  • एलसी का मसौदा तैयार करना एक समय लेने वाला कार्य हो सकता है।
  • इससे खरीदारों का खर्च बढ़ जाता है क्योंकि उन्हें एलसी जारी करने के लिए भुगतान करना पड़ता है।
  • पत्र में लेन-देन का प्रत्येक विवरण शामिल नहीं हो सकता है जिससे त्रुटि हो सकती है।
  • यह किसी देश की आर्थिक या राजनीतिक स्थिति में अचानक बदलाव का कारण नहीं हो सकता है।

वाणिज्यिक बनाम परिक्रामी: अंतर जानना

वाणिज्यिक एलसी के अनुसार, बैंक को लाभार्थी को सीधे भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह साख पत्र के सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले रूपों में से एक है। इसके विपरीत, एक रिवॉल्विंग एलसी खरीदारों को एक विशेष समय सीमा के भीतर कई भुगतान करने में सक्षम बनाता है।

भुगतान प्रक्रिया: भुगतान कब और कैसे होता है?

यहां बताया गया है कि भुगतान कैसे और कब होता है:

  • निर्यातक अपने बैंक को संबंधित दस्तावेज जमा करने के अलावा एलसी में उल्लिखित शिपमेंट भेजता है।
  • एलसी पर उल्लिखित शर्तों के संदर्भ में दस्तावेजों की विधिवत जांच की जाती है। यदि वे तय शर्तों का पालन नहीं करते हैं तो उनमें संशोधन कर दोबारा आवेदन करना होगा। एक बार मंजूरी मिलने के बाद, उन्हें आयातक के बैंक में भेज दिया जाता है।
  • आवश्यक दस्तावेज़ प्राप्त होने पर, भुगतान आयातक के बैंक द्वारा जारी किया जाता है। इसके बाद, बैंक आयातक को सीमा शुल्क चुकाने और माल पर दावा करने में सक्षम बनाने के लिए दस्तावेज़ जारी करता है।

प्रक्रिया में लगने वाला समय प्रत्येक मामले में अलग-अलग होता है।

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निष्कर्ष

साख पत्र को एक महत्वपूर्ण दस्तावेज़ माना जाता है, विशेषकर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में। क्रेडिट पुष्टिकरण पत्र बाजार का आकार बढ़ने का अनुमान है 3.48 और 2024 के बीच 2032% की सीएजीआर. साख पत्र विभिन्न प्रकार के होते हैं। इनमें कन्फर्म्ड एलसी, यूज़ेंस क्रेडिट, ट्रैवेलर्स एलसी, रिवोकेबल एलसी, ट्रांसफरेबल क्रेडिट, स्टैंड बाय एलसी, कमर्शियल लेटर और रिवॉल्विंग एलसी शामिल हैं। बैंक इस पत्र को गारंटी के रूप में जारी करके खरीदारों और विक्रेताओं के बीच एक पुल के रूप में कार्य करते हैं कि खरीदार तुरंत भुगतान करेगा। यदि कोई खरीदार ऐसा करने में विफल रहता है, तो गारंटर होने के नाते बैंक दायित्व वहन करता है। पत्र के लिए आवेदन करना एक कठिन प्रक्रिया हो सकती है; हालाँकि, यह प्रयास के लायक है क्योंकि यह व्यापार का विस्तार करने में मदद करता है। यह सलाह दी जाती है कि इसे चुनने से पहले इससे संबंधित नियम और शर्तों और इससे जुड़े संभावित नुकसान को समझ लें। ऊपर साझा की गई जानकारी से इस संबंध में मदद मिलनी चाहिए।  

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