लेटर ऑफ क्रेडिट विक्रेता के लिए एक आश्वासन का काम करता है। यह पुष्टि करता है कि खरीदार विक्रेता/सेवा प्रदाता से प्राप्त वस्तुओं और सेवाओं के लिए पूर्ण और समय पर भुगतान करेगा। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में यह एक आवश्यक दस्तावेज बन गया है क्योंकि यह खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के हितों की रक्षा करने में सहायक होता है। आंकड़ों से पता चलता है कि 2023 में वैश्विक स्तर पर लेटर ऑफ क्रेडिट कन्फर्मेशन बाजार का आकार बढ़कर 4.5 अरब अमेरिकी डॉलर हो गया । अनुमान है कि यह बाजार 2032 तक और बढ़कर 6.2 अरब अमेरिकी डॉलर तक पहुंच जाएगा ।
पत्र को अक्सर बैंक द्वारा एक सुविधा (वित्तीय सहायता जो अनिवार्य रूप से एक ऋण है) के रूप में पेश किया जाता है। चूंकि इस व्यवस्था में पर्याप्त जोखिम शामिल है, इसलिए बैंक खरीदारों की व्यापक पृष्ठभूमि की जांच करते हैं और भुगतान न करने पर स्पष्ट परिणाम बताते हैं। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट पत्र अलग-अलग शर्तों के साथ आते हैं। इस लेख में, आप साख पत्र, उनके प्रकार, यह अवधारणा कैसे काम करती है और इसके फायदे और नुकसान के बारे में विस्तार से जानेंगे।
क्रेडिट पत्र यह पुष्टि करने के लिए जारी किया जाता है कि खरीदार विक्रेता को समय पर भुगतान (पूर्ण या निर्णय के अनुसार) करेगा। यह बैंक द्वारा जारी किया जाता है. यदि कोई खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक उसकी ओर से ऐसा करने के लिए उत्तरदायी है। बैंक को लाभार्थी या लाभार्थी द्वारा नामित किसी बैंक या वित्तीय संस्थान को सीधे भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी बैंक से किसी अन्य संस्था को भुगतान करने के लिए कह सकता है।
प्रत्येक देश में विभिन्न कानूनों और विभिन्न पक्षों की वास्तविकता के बारे में जानने में आने वाली बाधाओं के कारण पत्र का अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में अत्यधिक महत्व है। यहां माल का खरीददार अधिकतर आयातक ही होता है। वह निर्यातक को पत्र प्रदान करने के लिए बैंक के साथ काम करता है जो लाभार्थी या विक्रेता होता है।
एक खरीदार से अधिकतर अपेक्षा की जाती है कि वह ऑर्डर देते समय आंशिक भुगतान करे और शेष भुगतान निर्यातक द्वारा सामान भेजने और प्रासंगिक शिपिंग दस्तावेज़ साझा करने के बाद करे। जो खरीदार थोक में खरीदारी करते हैं उन्हें अधिकतर इस दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है और बैंक इसे विक्रेता को गारंटी के रूप में जारी करता है। पत्र जारी करने से पहले, बैंक खरीदार की पृष्ठभूमि की गहन जांच करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई करता है कि खरीदार मुकर न जाए। एक खरीदार को यह साबित करने की आवश्यकता होती है कि वह विक्रेता को भुगतान करने के लिए आर्थिक रूप से सक्षम है और समय आने पर विपरीत कार्य नहीं करेगा।
साख पत्र मुख्यतः आठ प्रकार के होते हैं। यहां देखें कि उनमें से प्रत्येक क्या पेशकश करता है:
इस प्रकार का पत्र विक्रेता को सीधे भुगतान की गारंटी देने के लिए जारी किया जाता है। इसका मतलब यह है कि पत्र जारी करने वाला बैंक सामान भेजने के बाद या निर्णय के अनुसार सीधे विक्रेता को भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।
यह पत्र खरीदार के लिए बैकअप योजना के रूप में कार्य करता है। यदि खरीदार विक्रेता द्वारा दी गई वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने में असमर्थ है, तो विक्रेता इस पत्र का उत्पादन करके खरीदार के बैंक से इसकी मांग कर सकता है। जारीकर्ता बैंक को इस मामले में खरीदार की ओर से भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
इस प्रकार का पत्र खरीदार को एक विशेष अवधि के दौरान कई बार राशि निकालने में सक्षम बनाता है। यह अधिकतर तब जारी किया जाता है जब खरीदार को बार-बार शिपमेंट से निपटने की आवश्यकता होती है। यह बार-बार पत्र का मसौदा तैयार करने और जमा करने की आवश्यकता से छुटकारा दिलाता है।
यह जारीकर्ता बैंक को अपने विवेक से ऋण पत्र के नियमों और शर्तों को सुधारने या बदलने की अनुमति देता है। इन परिवर्तनों को करने से पहले लाभार्थी को कोई पूर्व सूचना भेजने के लिए यह उत्तरदायी नहीं है।
यह साख पत्र बैंक को लाभार्थी से अनुरोध प्राप्त होने पर निर्धारित राशि को किसी अन्य संस्था को हस्तांतरित करने में सक्षम बनाता है।
यह पत्र एक गारंटी के रूप में कार्य करता है कि इसे जारी करने वाला बैंक कुछ विदेशी बैंकों में ड्राफ्ट का सम्मान करेगा।
यह जारीकर्ता बैंक की साख की पुष्टि के रूप में कार्य करता है। जारीकर्ता बैंक द्वारा साख पत्र के संदर्भ में सलाह देने वाले बैंक द्वारा एक पुष्टिकृत साख पत्र जारी किया जाता है। इस मामले में, यदि खरीदार या जारीकर्ता बैंक ऐसा करने में विफल रहता है, तो सलाह देने वाला बैंक विक्रेता को भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। यह विक्रेता को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।
यूज़ेंस क्रेडिट के रूप में भी जाना जाता है, क्रेडिट का एक दृश्य पत्र लाभार्थी को आवश्यक दस्तावेज दिखाकर जारीकर्ता बैंक से भुगतान का दावा करने में सक्षम बनाता है।
यहां बैंकों द्वारा जारी किए गए ऋण पत्रों के कुछ वास्तविक उदाहरण दिए गए हैं:
आईसीआईसीआई बैंक: आईसीआईसीआई लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करता है जो विश्व स्तर पर स्वीकार्य हैं। दुनिया भर में फैले अपने कॉरेस्पोंडेंट बैंकों के व्यापक नेटवर्क के कारण वैश्विक बाजार में इसकी मजबूत पकड़ है।
सिटीबैंक: यह बैंक मध्य पूर्व, लैटिन अमेरिका, एशिया, पूर्वी यूरोप और अफ्रीका में काम करने वाले खरीदारों को साख पत्र जारी करता है। ये साख उन्हें अंतरराष्ट्रीय ऋण प्राप्त करने में मदद करने के लिए जारी की जाती है। निर्यातकों के लिए यह फायदेमंद है क्योंकि इससे आयातक देश में वित्तीय जोखिम कम होता है। साथ ही, इससे जारीकर्ता बैंक का वाणिज्यिक ऋण जोखिम भी कम होता है।
एचडीएफसी बैंक: एचडीएफसी बैंक अंतरराष्ट्रीय व्यापार को प्रोत्साहित करने और खरीदारों और विक्रेताओं के बीच विश्वास बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के साख पत्र जारी करता है।
जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, बैंक द्वारा विक्रेता को गारंटी के रूप में ऋण पत्र जारी किया जाता है। जारीकर्ता बैंक की साख की गारंटी के रूप में एक प्रतिष्ठित बैंक द्वारा एक पुष्टिकृत साख पत्र जारी किया जाता है। लेकिन साख पत्र के संदर्भ में छूट दरें क्या हैं? खैर, इनमें से कुछ पत्रों पर छूट दर है। ये वे पत्र हैं जिनकी व्यवस्था एक दलाल द्वारा की जाती है। यहां, ब्रोकर एक कमीशन कमाता है जो एलसी पर उल्लिखित पूर्ण मूल्य और वास्तविक उपलब्ध राशि के बीच का अंतर है।
लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करना और इसे प्राप्त करना दो चरणों वाली प्रक्रिया है। यहाँ उसी पर एक नज़र है:
चरण 1: विक्रय समझौता पूरा होने के बाद, आयातक को निर्यातक के पक्ष में साख पत्र के लिए आवेदन करना आवश्यक है। निर्यातक को साख पत्र जारी करने के लिए आयातक द्वारा चुने गए बैंक की प्रामाणिकता से संतुष्ट होना चाहिए।
चरण 2: आयातकर्ता का बैंक विक्रय समझौते में उल्लिखित शर्तों के आधार पर साख पत्र तैयार करता है और उसे निर्यातकर्ता के बैंक के साथ साझा करता है। निर्यातकर्ता के बैंक में इस पत्र की समीक्षा की जाती है और अनुमोदन के बाद इसे निर्यातकर्ता को भेज दिया जाता है।
फ़ायदे
नुकसान
वाणिज्यिक एलसी के अनुसार, बैंक को लाभार्थी को सीधे भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह साख पत्र के सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले रूपों में से एक है। इसके विपरीत, एक रिवॉल्विंग एलसी खरीदारों को एक विशेष समय सीमा के भीतर कई भुगतान करने में सक्षम बनाता है।
यहां बताया गया है कि भुगतान कैसे और कब होता है:
प्रक्रिया में लगने वाला समय प्रत्येक मामले में अलग-अलग होता है।
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लेटर ऑफ क्रेडिट को विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय व्यापार में एक महत्वपूर्ण दस्तावेज माना जाता है। अनुमान है कि 2024 से 2032 के बीच लेटर ऑफ क्रेडिट कन्फर्मेशन बाजार का आकार 3.48% की CAGR से बढ़ेगा । लेटर ऑफ क्रेडिट कई प्रकार के होते हैं, जिनमें कन्फर्म्ड एलसी, यूज़ेंस क्रेडिट, ट्रैवलर्स एलसी, रिवोकेबल एलसी, ट्रांसफरेबल क्रेडिट, स्टैंड बाय एलसी, कमर्शियल लेटर और रिवॉल्विंग एलसी शामिल हैं। बैंक इस लेटर को जारी करके खरीदार और विक्रेता के बीच सेतु का काम करते हैं, जो इस बात की गारंटी देता है कि खरीदार समय पर भुगतान करेगा। यदि खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो गारंटर होने के नाते बैंक दायित्व वहन करता है। लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करना एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है; हालांकि, यह प्रयास सार्थक है क्योंकि इससे व्यापार को बढ़ावा मिलता है। इसे चुनने से पहले इससे संबंधित नियमों और शर्तों और संभावित नुकसानों को समझना आवश्यक है। ऊपर दी गई जानकारी इस संबंध में सहायक होगी।
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