क्रेडिटचे पत्र: प्रकार, फायदे आणि प्रक्रिया स्पष्ट केली आहे

क्रेडिटचे पत्र विक्रेत्यासाठी आश्वासन म्हणून काम करते. हे पुष्टी करते की खरेदीदार विक्रेत्याकडून/सेवा प्रदात्याकडून घेतलेल्या वस्तू आणि सेवांसाठी पूर्ण आणि वेळेवर पेमेंट करेल. आंतरराष्ट्रीय व्यापाराच्या बाबतीत हे एक आवश्यक दस्तऐवज बनले आहे कारण ते खरेदीदार आणि विक्रेत्यांचे हित जपण्यास मदत करते. आकडेवारीवरून असे दिसून येते की क्रेडिट पुष्टीकरणाचे पत्र बाजाराचा आकार वाढला आहे 4.5 मध्ये जागतिक स्तरावर USD 2023 अब्ज. मार्केट आणखी वाढून पोहोचेल अशी अपेक्षा आहे 6.2 पर्यंत USD 2032 अब्ज.

हे पत्र सहसा बँकेद्वारे सुविधा (आर्थिक सहाय्य जे अनिवार्यपणे कर्ज असते) म्हणून दिले जाते. या व्यवस्थेमध्ये मोठ्या प्रमाणात जोखीम असल्याने, बँका खरेदीदारांची विस्तृत पार्श्वभूमी तपासणी करतात आणि पेमेंट न केल्याचे स्पष्ट परिणाम सांगतात. विविध प्रकारचे क्रेडिट पत्र वेगवेगळ्या कलमांसह येतात. या लेखात, आपण क्रेडिट पत्र, त्यांचे प्रकार, ही संकल्पना कशी कार्य करते आणि त्याचे फायदे आणि तोटे याबद्दल विस्तृतपणे जाणून घ्याल.

क्रेडिटचे पत्र: ते कसे कार्य करते आणि कोणाचा सहभाग आहे?

खरेदीदाराने विक्रेत्याला वेळेवर पेमेंट (पूर्ण किंवा ठरल्याप्रमाणे) करावे हे पुष्टी करण्यासाठी क्रेडिट पत्र जारी केले जाते. ते बँकेने जारी केले आहे. खरेदीदार पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास, बँक त्याच्या/तिच्या वतीने असे करण्यास जबाबदार असते. बँकेला लाभार्थी किंवा लाभार्थ्याने नामनिर्देशित केलेल्या कोणत्याही बँक किंवा वित्तीय संस्थेला थेट पैसे द्यावे लागतील. जर पत्र हस्तांतरित करण्यायोग्य असेल, तर लाभार्थी बँकेला दुसऱ्या संस्थेला पेमेंट करण्यास सांगू शकतो.

प्रत्येक देशातील विविध कायदे आणि विविध पक्षांच्या अस्सलतेबद्दल जाणून घेण्याच्या अडथळ्यांमुळे या पत्राला आंतरराष्ट्रीय व्यापारात खूप महत्त्व आहे. येथे, मालाचा खरेदीदार बहुतेक आयातदार असतो. तो लाभार्थी किंवा विक्रेता असलेल्या निर्यातदाराला पत्र देण्यासाठी बँकेसोबत काम करतो.

खरेदीदाराने बहुतेक ऑर्डर देताना आंशिक पेमेंट करणे अपेक्षित असते आणि उर्वरित पेमेंट निर्यातदाराने वस्तू पाठवल्यानंतर आणि संबंधित शिपिंग कागदपत्रे शेअर केल्यानंतर. जे खरेदीदार मोठ्या प्रमाणात खरेदी करतात त्यांना या दस्तऐवजाची आवश्यकता असते आणि बँक ते विक्रेत्याला हमी म्हणून जारी करते. पत्र जारी करण्यापूर्वी, बँक खरेदीदाराची संपूर्ण पार्श्वभूमी तपासते आणि नंतरचे मागे पडणार नाही याची खात्री करण्यासाठी सर्व आवश्यक कागदपत्रे करते. विक्रेत्याला पेमेंट करण्यासाठी खरेदीदाराने हे सिद्ध करणे आवश्यक आहे की तो आर्थिकदृष्ट्या सक्षम आहे आणि वेळ येईल तेव्हा विरुद्ध वागणार नाही.

लेटर्स ऑफ क्रेडिटचे प्रकार

लेटर्स ऑफ क्रेडिटचे प्रामुख्याने आठ प्रकार आहेत. त्यापैकी प्रत्येक काय ऑफर करतो ते येथे पहा:

1. कमर्शियल लेटर ऑफ क्रेडिट

विक्रेत्याला थेट पेमेंटची हमी देण्यासाठी या प्रकारचे पत्र जारी केले जाते. याचा अर्थ असा की पत्र जारी करणारी बँक वस्तू पाठवल्यानंतर किंवा ठरल्याप्रमाणे थेट विक्रेत्याला पेमेंट करण्यास जबाबदार आहे.

2. क्रेडिटचे स्टँडबाय पत्र

हे पत्र खरेदीदारासाठी बॅकअप योजना म्हणून काम करते. जर खरेदीदार विक्रेत्याने ऑफर केलेल्या वस्तू आणि सेवांसाठी देय देण्यास असमर्थ असेल तर, नंतरचे हे पत्र तयार करून खरेदीदाराच्या बँकेकडून त्याची मागणी करू शकते. जारी करणाऱ्या बँकेने या प्रकरणात खरेदीदाराच्या वतीने पेमेंट करणे आवश्यक आहे. 

3. रिव्हॉल्व्हिंग लेटर ऑफ क्रेडिट

या प्रकारचे पत्र खरेदीदारास विशिष्ट कालावधीत अनेक वेळा रक्कम काढण्यास सक्षम करते. हे मुख्यतः जारी केले जाते जेव्हा खरेदीदारास वारंवार शिपमेंट हाताळण्याची आवश्यकता असते. हे पत्र वारंवार मसुदा तयार करण्याची आणि सबमिट करण्याची आवश्यकता टाळते.

4. रद्द करण्यायोग्य क्रेडिट

हे जारी करणाऱ्या बँकेला त्यांच्या विवेकबुद्धीनुसार क्रेडिट पत्राच्या अटी आणि शर्ती सुधारण्यास किंवा बदलण्यास अनुमती देते. हे बदल करण्यापूर्वी लाभार्थ्याला कोणतीही पूर्व माहिती पाठवणे बंधनकारक नाही.

5. हस्तांतरणीय क्रेडिट

हे क्रेडिट लेटर लाभार्थीकडून विनंती मिळाल्यावर बँकेला ठरवलेली रक्कम दुसऱ्या संस्थेकडे हस्तांतरित करण्यास सक्षम करते.

6. ट्रॅव्हलरचे क्रेडिट पत्र

हे पत्र हमी म्हणून काम करते की ती जारी करणारी बँक काही परदेशी बँकांमधील मसुद्यांचा सन्मान करेल.

7. क्रेडिटचे पुष्टी पत्र

हे जारी करणाऱ्या बँकेच्या क्रेडिट पात्रतेची पुष्टी म्हणून काम करते. जारी करणाऱ्या बँकेच्या क्रेडिट पत्राच्या संदर्भात सल्ला देणाऱ्या बँकेद्वारे क्रेडिटचे पुष्टी पत्र जारी केले जाते. या प्रकरणात, खरेदीदार किंवा जारी करणारी बँक असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास, सल्ला देणारी बँक विक्रेत्याला पैसे देण्याची जबाबदारी घेते. हे विक्रेत्याला अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते.

8. क्रेडिटचे दृश्य पत्र

Usance क्रेडिट म्हणून देखील संबोधले जाते, क्रेडिटचे एक दृश्य पत्र लाभार्थी आवश्यक कागदपत्रे दाखवून जारी करणाऱ्या बँकेकडून देयकावर दावा करण्यास सक्षम करते.

वास्तविक-जागतिक उदाहरणे - संदर्भात क्रेडिट पत्र टाकणे

बँकांनी जारी केलेल्या क्रेडिट पत्रांची काही वास्तविक-जगातील उदाहरणे येथे आहेत:

ICICI बँक: ICICI लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करते जे जागतिक स्तरावर स्वीकारले जाते. जगभरातील करस्पॉन्डंट बँकांच्या विस्तृत नेटवर्कमुळे जागतिक बाजारपेठेत त्याचा मजबूत पगडा आहे.

सिटी बँक: बँक मध्य पूर्व, लॅटिन अमेरिका, आशिया, पूर्व युरोप आणि आफ्रिकेत कार्यरत खरेदीदारांना क्रेडिट पत्र प्रदान करते. हे त्यांना आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट मिळवण्यात मदत करण्यासाठी जारी केले जाते. हे निर्यातदारांसाठी उपयुक्त आहे कारण ते आयातदाराच्या देशात आर्थिक जोखीम कमी करण्यास मदत करते. त्याचप्रमाणे, ते जारी करणाऱ्या बँकेची व्यावसायिक पत जोखीम देखील कमी करते. 

HDFC बँक: आंतरराष्ट्रीय व्यापाराला प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि खरेदीदार आणि विक्रेत्यांमध्ये विश्वास निर्माण करण्यासाठी HDFC बँक विविध प्रकारचे क्रेडिट पत्र जारी करते.

सवलतीचे दर आणि हमी

आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, क्रेडिट पत्र बँकेकडून विक्रेत्याला हमी म्हणून जारी केले जाते. जारी करणाऱ्या बँकेच्या पतपात्रतेची हमी म्हणून प्रतिष्ठित बँकेद्वारे पुष्टी केलेले क्रेडिट पत्र जारी केले जाते. परंतु क्रेडिट पत्राच्या संदर्भात सवलत दर काय आहेत? बरं, यापैकी काही पत्रांमध्ये सूट दर आहे. ही पत्रे ब्रोकरने मांडलेली आहेत. येथे, ब्रोकर एक कमिशन मिळवतो जे एलसीवर नमूद केलेले संपूर्ण मूल्य आणि वास्तविक उपलब्ध रक्कम यांच्यातील फरक आहे.

क्रेडिट पत्रासाठी अर्ज करणे: चरण-दर-चरण मार्गदर्शक

लेटर ऑफ क्रेडिटसाठी अर्ज करणे आणि ते मिळवणे ही दोन-चरण प्रक्रिया आहे. येथे समान एक नजर आहे:

चरण 1: विक्री करार पूर्ण केल्यानंतर, आयातदाराने निर्यातदाराच्या नावे क्रेडिट पत्रासाठी अर्ज करणे आवश्यक आहे. पत्र जारी करण्यासाठी आयातदाराने निवडलेल्या बँकेच्या प्रामाणिकपणावर निर्यातदार समाधानी असावा.

चरण 2: आयातदाराची बँक विक्री करारामध्ये सामायिक केलेल्या अटींवर आधारित क्रेडिट पत्राचा मसुदा तयार करते आणि निर्यातदाराच्या बँकेसोबत शेअर करते. पत्राचे नंतरच्या बँकेत पुनरावलोकन केले जाते आणि मंजुरीनंतर त्याला/तिला पाठवले जाते.

लेटर ऑफ क्रेडिटचे फायदे आणि तोटे

साधक

• एलसी खरेदीदार आणि विक्रेत्यांमध्ये परस्पर विश्वास निर्माण करण्यात मदत करते आणि व्यापाराला प्रोत्साहन देते.
• हे निधी हस्तांतरणाची प्रक्रिया सुलभ करते.
• तुमच्या विशिष्ट परिस्थिती आणि गरजांनुसार या पत्रातील अटी व शर्ती सानुकूलित करण्याची लवचिकता तुमच्याकडे आहे.

बाधक

• एलसीचा मसुदा तयार करणे हे वेळखाऊ काम असू शकते.
• त्यात खरेदीदारांच्या खर्चात भर पडते कारण त्यांना एलसी जारी करण्यासाठी पैसे द्यावे लागतात.
• पत्रात व्यवहाराचा प्रत्येक तपशील समाविष्ट नसावा ज्यामुळे त्रुटी येऊ शकते.
• हे एखाद्या देशाच्या आर्थिक किंवा राजकीय परिस्थितीत अचानक झालेल्या बदलास कारणीभूत असू शकत नाही.

कमर्शियल विरुद्ध रिव्हॉल्व्हिंग: फरक जाणून घेणे

कमर्शिअल एलसीनुसार, बँकेला थेट लाभार्थ्याला पैसे देणे आवश्यक आहे. हे क्रेडिटचे सर्वात मोठ्या प्रमाणावर वापरले जाणारे एक प्रकार आहे. याउलट, रिव्हॉल्व्हिंग एलसी खरेदीदारांना एका विशिष्ट कालावधीत एकाधिक पेमेंट करण्यास सक्षम करते.

पेमेंट प्रक्रिया: पेमेंट कधी आणि कसे होते?

पेमेंट कसे आणि केव्हा होते ते येथे आहे:

• निर्यातदार संबंधित कागदपत्रे त्याच्या बँकेत जमा करण्याव्यतिरिक्त एलसीमध्ये नमूद केल्यानुसार शिपमेंट पाठवतो.
• LC वर नमूद केलेल्या अटींच्या संदर्भात कागदपत्रांची रीतसर तपासणी केली जाते. जर त्यांनी ठरवलेल्या अटींचे पालन केले नाही, तर त्यामध्ये सुधारणा करून पुन्हा सबमिट करणे आवश्यक आहे. मंजूर झाल्यावर ते आयातदाराच्या बँकेत पाठवले जातात.
• आवश्यक कागदपत्रे मिळाल्यावर, पेमेंट आयातदाराच्या बँकेद्वारे जारी केले जाते. त्यानंतर, आयातदाराला सीमाशुल्क साफ करण्यास आणि मालावर दावा करण्यास सक्षम करण्यासाठी बँक कागदपत्रे जारी करते.

प्रक्रियेत लागणारा वेळ प्रत्येक बाबतीत बदलतो.

ShiprocketX सह जागतिक व्यापार सुलभ करणे

शिप्रॉकेटएक्स अनुभवी व्यावसायिक आणि स्टार्ट-अप मालकांसाठी जागतिक व्यापार सुलभ करण्यासाठी येथे आहे. तुमच्यासाठी जागतिक व्यापार सुलभ करण्यासाठी आमच्याकडे एक खास आंतरराष्ट्रीय शिपिंग प्लॅटफॉर्म आहे. अखंड अनुभवासाठी तुमच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी आम्ही शिपिंग सेवा सानुकूलित करतो. आमची प्राधान्य वितरण सेवा निवडून तुम्ही तुमची आंतरराष्ट्रीय शिपमेंट 8 दिवसांच्या आत गंतव्यस्थानी पोहोचेल याची खात्री करू शकता. आमच्या नेहमीच्या डिलिव्हरींच्या विरूद्ध तातडीची शिपमेंट 4 दिवसात वितरित केली जाऊ शकते ज्याला पोहोचण्यासाठी सुमारे 10-12 दिवस लागतात. आमची टीम मदत करते सीमाशुल्क मंजुरी प्रक्रिया आणि व्यवहारात पारदर्शकता राखते.

निष्कर्ष

क्रेडिट पत्र हा एक महत्त्वाचा दस्तऐवज मानला जातो, विशेषत: आंतरराष्ट्रीय व्यापारात. क्रेडिट पुष्टीकरणाचे पत्र बाजाराचा आकार a वर वाढण्याची अपेक्षा आहे 3.48 आणि 2024 दरम्यान 2032% चा CAGR. क्रेडिट पत्रांचे विविध प्रकार आहेत. यामध्ये कन्फर्म्ड एलसी, युसन्स क्रेडिट, ट्रॅव्हलर्स एलसी, रिव्होकेबल एलसी, ट्रान्सफरेबल क्रेडिट, स्टँड बाय एलसी, कमर्शियल लेटर आणि रिव्हॉल्व्हिंग एलसी यांचा समावेश आहे. खरेदीदार त्वरित पेमेंट करेल याची हमी म्हणून बँका हे पत्र जारी करून खरेदीदार आणि विक्रेते यांच्यातील पूल म्हणून काम करतात. जर खरेदीदार असे करण्यात अयशस्वी झाला तर, गॅरेंटर असलेली बँक जबाबदारी घेते. पत्रासाठी अर्ज करणे ही एक त्रासदायक प्रक्रिया असू शकते; तथापि, हे प्रयत्न करण्यासारखे आहे कारण ते व्यापाराचा विस्तार करण्यास मदत करते. त्याची निवड करण्यापूर्वी त्याच्याशी संबंधित अटी व शर्ती आणि त्याच्याशी संबंधित संभाव्य तोटे समजून घेण्याचा सल्ला दिला जातो. वर सामायिक केलेली माहिती या संदर्भात मदत करेल.