கடன் கடிதம்: வகைகள், நன்மைகள் மற்றும் செயல்முறை விளக்கப்பட்டது

கடன் கடிதம் விற்பனையாளருக்கு உறுதியளிக்கும் வகையில் செயல்படுகிறது. விற்பனையாளர்/சேவை வழங்குநரிடமிருந்து அவர் பெற்ற பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு வாங்குபவர் முழுமையான மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவார் என்பதை இது உறுதிப்படுத்துகிறது. வாங்குபவர்கள் மற்றும் விற்பனையாளர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்க உதவுவதால், சர்வதேச வர்த்தகத்திற்கு வரும்போது இது ஒரு அத்தியாவசிய ஆவணமாக மாறியுள்ளது. கடன் உறுதிப்படுத்தல் கடிதம் சந்தை அளவு அதிகரித்துள்ளது என்று புள்ளிவிவரங்கள் வெளிப்படுத்துகின்றன 4.5 இல் உலகளவில் 2023 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள். சந்தை மேலும் வளர்ந்து அடையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது 6.2க்குள் 2032 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள்.

கடிதம் பெரும்பாலும் வங்கியால் ஒரு வசதியாக (நிதி உதவியாக இருக்கும்) வழங்கப்படுகிறது. இந்த ஏற்பாட்டில் கணிசமான ஆபத்து இருப்பதால், வங்கிகள் வாங்குபவர்களிடம் விரிவான பின்னணிச் சரிபார்ப்பை நடத்தி, பணம் செலுத்தாமல் இருப்பதற்கான தெளிவான விளைவுகளைத் தெரிவிக்கின்றன. பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்கள் வெவ்வேறு உட்பிரிவுகளுடன் வருகின்றன. இந்தக் கட்டுரையில், கடன் கடிதம், அவற்றின் வகைகள், இந்த கருத்து எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றி நீங்கள் விரிவாக அறிந்து கொள்வீர்கள்.

கடன் கடிதம்: இது எப்படி வேலை செய்கிறது மற்றும் யார் சம்பந்தப்பட்டது?

ஒரு விற்பனையாளருக்கு வாங்குபவர் சரியான நேரத்தில் (முழுமையாக அல்லது முடிவு செய்தபடி) செலுத்த வேண்டும் என்பதை உறுதிப்படுத்த கடன் கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. இது வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது. ஒரு வாங்குபவர் பணம் செலுத்தத் தவறினால், அவர்/அவள் சார்பாக வங்கி அவ்வாறு செய்ய வேண்டும். பயனாளிக்கு அல்லது பயனாளியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கு வங்கி நேரடியாகச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். கடிதம் மாற்றத்தக்கதாக இருந்தால், பயனாளி மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு பணம் செலுத்த வங்கியிடம் கேட்கலாம்.

ஒவ்வொரு நாட்டிலும் உள்ள பல்வேறு சட்டங்கள் மற்றும் பல்வேறு தரப்பினரின் உண்மைத்தன்மையைப் பற்றி அறிந்து கொள்வதில் உள்ள தடைகள் காரணமாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில் கடிதம் பெரும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. இங்கே, பொருட்களை வாங்குபவர் பெரும்பாலும் இறக்குமதியாளர். பயனாளியாகவோ அல்லது விற்பவனாகவோ இருக்கும் ஏற்றுமதியாளருக்கு கடிதத்தை வழங்க வங்கியுடன் இணைந்து பணியாற்றுகிறார்.

ஒரு வாங்குபவர் பெரும்பாலும் ஒரு ஆர்டரை வைக்கும் நேரத்தில் ஒரு பகுதியளவு பணம் செலுத்துவார் என்றும், ஏற்றுமதியாளர் பொருட்களை அனுப்பிய பிறகு மற்றும் தொடர்புடைய கப்பல் ஆவணங்களைப் பகிர்ந்து கொண்ட பிறகு மீதமுள்ள பணம் செலுத்த வேண்டும் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மொத்தமாக கொள்முதல் செய்யும் வாங்குபவர்களுக்கு பெரும்பாலும் இந்த ஆவணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் வங்கி அதை விற்பனையாளருக்கு உத்தரவாதமாக வழங்குகிறது. கடிதத்தை வழங்குவதற்கு முன், வங்கி வாங்குபவரின் முழுமையான பின்னணி சரிபார்ப்பு மற்றும் பிந்தையது பின்வாங்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து அத்தியாவசிய ஆவணங்களையும் செய்கிறது. ஒரு வாங்குபவர், விற்பவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு அவர் நிதி ரீதியாக நல்லவர் என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும் மற்றும் நேரம் வரும்போது அதற்கு மாறாக செயல்பட மாட்டார்.

கடன் கடிதங்களின் வகைகள்

முக்கியமாக எட்டு வகையான கடன் கடிதங்கள் உள்ளன. அவை ஒவ்வொன்றும் என்ன வழங்குகின்றன என்பதைப் பாருங்கள்:

1. வணிகக் கடன் கடிதம்

விற்பனையாளருக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க இந்த வகை கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. அதாவது, கடிதத்தை வழங்கும் வங்கி, பொருட்களை அனுப்பிய பிறகு அல்லது முடிவு செய்த பிறகு நேரடியாக விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு பொறுப்பாகும்.

2. காத்திருப்பு கடிதம்

இந்த கடிதம் வாங்குபவருக்கு காப்புப்பிரதி திட்டமாக செயல்படுகிறது. விற்பவரால் வழங்கப்படும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான கட்டணத்தை வாங்குபவர் செலுத்த முடியாவிட்டால், இந்த கடிதத்தை தயாரிப்பதன் மூலம் வாங்குபவரின் வங்கியிடமிருந்து பிந்தையவர் அதைக் கோரலாம். இந்த வழக்கில் வாங்குபவரின் சார்பாக வழங்குதல் வங்கி பணம் செலுத்த வேண்டும். 

3. சுழலும் கடன் கடிதம்

இந்த வகை கடிதம் வாங்குபவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் தொகையை பல முறை எடுக்க உதவுகிறது. வாங்குபவர் அடிக்கடி ஏற்றுமதி செய்ய வேண்டியிருக்கும் போது இது பெரும்பாலும் வழங்கப்படுகிறது. கடிதத்தை அடிக்கடி தயாரித்து சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியத்தை இது தவிர்க்கிறது.

4. திரும்பப்பெறக்கூடிய கடன்

இது வழங்கும் வங்கி தனது விருப்பப்படி கடன் கடிதத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை சரிசெய்ய அல்லது மாற்ற அனுமதிக்கிறது. இந்த மாற்றங்களைச் செய்வதற்கு முன் பயனாளிக்கு எந்த முன் தகவலையும் அனுப்புவதற்கு அது பொறுப்பல்ல.

5. மாற்றத்தக்க கடன்

இந்த கடன் கடிதம், பயனாளியிடமிருந்து கோரிக்கையைப் பெற்றவுடன், தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவதற்கு வங்கிக்கு உதவுகிறது.

6. பயணிகளின் கடன் கடிதம்

இந்தக் கடிதம், அதை வழங்கும் வங்கி சில வெளிநாட்டு வங்கிகளில் வரைவோலைகளை மதிக்க வேண்டும் என்பதற்கான உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறது.

7. உறுதி செய்யப்பட்ட கடன் கடிதம்

இது வழங்கும் வங்கியின் கடன் தகுதியை உறுதிப்படுத்துகிறது. வழங்கும் வங்கியின் கடன் கடிதத்தைப் பற்றி ஆலோசனை வழங்கும் வங்கியால் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட கடன் கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், வாங்குபவர் அல்லது வழங்கும் வங்கி அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்தும் பொறுப்பை ஆலோசனை வங்கி ஏற்றுக்கொள்கிறது. இது விற்பனையாளருக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

8. பார்வைக் கடிதம்

யூசன்ஸ் கிரெடிட் என்றும் குறிப்பிடப்படும், ஒரு பார்வைக் கடன் கடிதம், தேவையான ஆவணங்களைக் காண்பிப்பதன் மூலம் வழங்கும் வங்கியிடமிருந்து கட்டணத்தைப் பெற பயனாளிக்கு உதவுகிறது.

நிஜ உலக எடுத்துக்காட்டுகள் - கடன் கடிதத்தை சூழலில் வைப்பது

வங்கிகளால் வழங்கப்பட்ட கடன் கடிதங்களின் சில நிஜ உலக எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

ஐசிஐசிஐ வங்கி: ICICI உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடன் கடிதங்களை வழங்குகிறது. உலகெங்கிலும் உள்ள நிருபர் வங்கிகளின் பரவலான வலைப்பின்னல் காரணமாக இது உலகளாவிய சந்தையில் ஒரு கோட்டையாக உள்ளது.

சிட்டி பேங்க்: மத்திய கிழக்கு, லத்தீன் அமெரிக்கா, ஆசியா, கிழக்கு ஐரோப்பா மற்றும் ஆப்பிரிக்காவில் செயல்படும் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கி கடன் கடிதங்களை வழங்குகிறது. சர்வதேசக் கடனைப் பெற அவர்களுக்கு உதவுவதற்காக இது வழங்கப்படுகிறது. இது ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு உதவிகரமாக உள்ளது, ஏனெனில் இது இறக்குமதியாளரின் நாட்டில் நிதி அபாயத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது. அதேபோல், இது வழங்கும் வங்கியின் வணிக கடன் அபாயத்தையும் குறைக்கிறது. 

HDFC வங்கி: சர்வதேச வர்த்தகத்தை ஊக்குவிக்கவும் வாங்குவோர் மற்றும் விற்பவர்களிடையே நம்பிக்கையை வளர்க்கவும் HDFC வங்கி பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்களை வழங்குகிறது.

தள்ளுபடி விகிதங்கள் மற்றும் உத்தரவாதங்கள்

ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, கடன் கடிதம் ஒரு விற்பனையாளருக்கு வங்கியால் உத்தரவாதமாக வழங்கப்படுகிறது. உறுதிசெய்யப்பட்ட கடன் கடிதம் ஒரு புகழ்பெற்ற வங்கியால் வழங்கப்படும் வங்கியின் கடன் தகுதிக்கான உத்தரவாதமாக வழங்கப்படுகிறது. ஆனால் கடன் கடிதத்தின் சூழலில் தள்ளுபடி விகிதங்கள் என்ன? சரி, இந்த கடிதங்களில் சில தள்ளுபடி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு தரகர் மூலம் ஏற்பாடு செய்யப்பட்ட கடிதங்கள் இவை. இங்கே, தரகர் ஒரு கமிஷனைப் பெறுகிறார், இது LC இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள முழு மதிப்புக்கும் உண்மையான கிடைக்கும் தொகைக்கும் உள்ள வித்தியாசமாகும்.

கடன் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பித்தல்: படிப்படியான வழிகாட்டி

கடன் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதும் அதைப் பெறுவதும் இரண்டு-படி செயல்முறையாகும். அதையே இங்கே பாருங்கள்:

1 படி: விற்பனை ஒப்பந்தத்தை முடித்த பிறகு, இறக்குமதியாளர் ஏற்றுமதியாளருக்கு ஆதரவாக கடன் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும். கடிதத்தை வழங்குவதற்காக இறக்குமதியாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியின் உண்மையான தன்மை குறித்து ஏற்றுமதியாளர் திருப்தி அடைய வேண்டும்.

2 படி: இறக்குமதியாளரின் வங்கி, விற்பனை ஒப்பந்தத்தில் பகிரப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் கடிதத்தை வரைந்து, ஏற்றுமதியாளரின் வங்கியுடன் பகிர்ந்து கொள்கிறது. கடிதம் பிந்தையவரின் வங்கியில் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு, ஒப்புதலுக்குப் பிறகு அவருக்கு/அவளுக்கு அனுப்பப்படும்.

கடன் கடிதத்தின் நன்மை தீமைகள்

நன்மை

• ஒரு LC வாங்குவோர் மற்றும் விற்பனையாளர்களிடையே பரஸ்பர நம்பிக்கையை உருவாக்க உதவுகிறது, மேலும் வர்த்தகத்தை ஊக்குவிக்கிறது.
• இது நிதி பரிமாற்ற செயல்முறையை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.
• உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு இந்தக் கடிதத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைத் தனிப்பயனாக்க உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது.

பாதகம்

• ஒரு LC ஐ உருவாக்குவது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் பணியாக இருக்கலாம்.
• எல்சி வழங்குவதற்கு பணம் செலுத்த வேண்டியிருப்பதால், வாங்குபவர்களின் செலவை இது அதிகரிக்கிறது.
• பிழைக்கு வழிவகுக்கும் பரிவர்த்தனையின் ஒவ்வொரு விவரத்தையும் கடிதத்தில் சேர்க்காமல் இருக்கலாம்.
• இது ஒரு நாட்டின் பொருளாதார அல்லது அரசியல் சூழ்நிலையில் ஏற்படும் திடீர் மாற்றத்திற்கு காரணமாக இருக்காது.

கமர்ஷியல் வெர்சஸ் ரிவால்விங்: வித்தியாசத்தை அறிவது

வணிக LC இன் படி, வங்கி பயனாளிக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்த வேண்டும். இது மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் கடித வடிவங்களில் ஒன்றாகும். மாறாக, ஒரு சுழலும் LC வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் பல பணம் செலுத்த உதவுகிறது.

பணம் செலுத்தும் செயல்முறை: எப்போது மற்றும் எப்படி பணம் செலுத்தப்படுகிறது?

பணம் செலுத்துவது எப்படி, எப்போது நிகழ்கிறது என்பது இங்கே:

• ஏற்றுமதியாளர் LC இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி கப்பலை அனுப்புவதோடு தொடர்புடைய ஆவணங்களை அதன் வங்கியில் சமர்ப்பிப்பார்.
• LC இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் ஆவணங்கள் முறையாக சரிபார்க்கப்படுகின்றன. அவர்கள் தீர்மானிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு இணங்கவில்லை என்றால், அவை திருத்தப்பட்டு மீண்டும் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும். ஒப்புதல் கிடைத்ததும், அவை இறக்குமதியாளரின் வங்கிக்கு அனுப்பப்படும்.
• தேவையான ஆவணங்களைப் பெற்றவுடன், இறக்குமதியாளரின் வங்கியால் பணம் வெளியிடப்படுகிறது. அதன்பிறகு, இறக்குமதியாளருக்கு சுங்கத் தீர்வு மற்றும் பொருட்களைக் கோருவதற்கு வங்கி ஆவணங்களை வெளியிடுகிறது.

ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திலும் செயல்பாட்டில் எடுக்கும் நேரம் மாறுபடும்.

ShiprocketX உடன் உலகளாவிய வர்த்தகத்தை எளிதாக்குதல்

ஷிப்ரோக்கெட்எக்ஸ் அனுபவம் வாய்ந்த வணிகர்கள் மற்றும் தொடக்க உரிமையாளர்களுக்கான உலகளாவிய வர்த்தகத்தை நெறிப்படுத்த இங்கே உள்ளது. உங்களுக்காக உலகளாவிய வர்த்தகத்தை எளிமையாக்க எங்களிடம் பிரத்யேக சர்வதேச கப்பல் தளம் உள்ளது. தடையற்ற அனுபவத்திற்காக உங்களின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்குப் பொருத்தமாக ஷிப்பிங் சேவைகளைத் தனிப்பயனாக்குகிறோம். எங்களின் முன்னுரிமை டெலிவரி சேவையைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உங்கள் சர்வதேச ஏற்றுமதி 8 நாட்களுக்குள் இலக்கை அடைவதை உறுதிசெய்யலாம். எங்களின் வழக்கமான டெலிவரிகளுக்கு மாறாக 4 நாட்களுக்குள் அவசர சரக்குகளை டெலிவரி செய்ய முடியும், இது அடைய 10-12 நாட்கள் ஆகும். எங்கள் குழு உதவுகிறது சுங்க அனுமதி செயல்முறை மற்றும் பரிவர்த்தனைகளில் வெளிப்படைத்தன்மையை பராமரிக்கிறது.

தீர்மானம்

கடன் கடிதம் ஒரு முக்கியமான ஆவணமாகக் கருதப்படுகிறது, குறிப்பாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில். கடன் உறுதிப்படுத்தல் சந்தை அளவு கடிதம் ஒரு மணிக்கு வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது 3.48 மற்றும் 2024 க்கு இடையில் 2032% சிஏஜிஆர். பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்கள் உள்ளன. உறுதிப்படுத்தப்பட்ட LC, யூசன்ஸ் கிரெடிட், டிராவலர்ஸ் LC, திரும்பப்பெறக்கூடிய LC, மாற்றத்தக்க கடன், ஸ்டாண்ட் பை LC, வணிகக் கடிதம் மற்றும் சுழலும் LC ஆகியவை இதில் அடங்கும். வங்கிகள் வாங்குபவர்கள் மற்றும் விற்பவர்கள் இடையே ஒரு பாலமாக இந்த கடிதத்தை வழங்குவதன் மூலம் வாங்குபவர் உடனடியாக பணம் செலுத்துவார் என்பதற்கான உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறது. ஒரு வாங்குபவர் அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், வங்கி உத்தரவாதம் அளிக்கும் பொறுப்பை ஏற்கும். கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது கடினமான செயலாக இருக்கலாம்; இருப்பினும், இது வர்த்தகத்தை விரிவுபடுத்த உதவுவதால் முயற்சிக்கு மதிப்புள்ளது. அதைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அது தொடர்பான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான தீமைகளைப் புரிந்து கொள்ள அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மேலே பகிரப்பட்ட தகவல்கள் இந்த விஷயத்தில் உதவ வேண்டும்.