கடன் கடிதம் விற்பனையாளருக்கு ஒருவித உறுதியளிப்பாகச் செயல்படுகிறது. விற்பனையாளர்/சேவை வழங்குநரிடமிருந்து வாங்குபவர் பெற்ற பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு முழுமையான மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவார் என்பதை இது உறுதி செய்கிறது. வாங்குபவர்கள் மற்றும் விற்பனையாளர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்க உதவுவதால், சர்வதேச வர்த்தகத்தில் இது ஒரு அத்தியாவசிய ஆவணமாக மாறியுள்ளது. புள்ளிவிவரங்களின்படி, 2023-ஆம் ஆண்டில் உலகளவில் கடன் கடித உறுதிப்படுத்தல் சந்தையின் அளவு 4.5 பில்லியன் அமெரிக்க டாலராக அதிகரித்துள்ளது. இந்தச் சந்தை மேலும் வளர்ந்து, 2032-ஆம் ஆண்டிற்குள் 6.2 பில்லியன் அமெரிக்க டாலரை எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
கடிதம் பெரும்பாலும் வங்கியால் ஒரு வசதியாக (நிதி உதவியாக இருக்கும்) வழங்கப்படுகிறது. இந்த ஏற்பாட்டில் கணிசமான ஆபத்து இருப்பதால், வங்கிகள் வாங்குபவர்களிடம் விரிவான பின்னணிச் சரிபார்ப்பை நடத்தி, பணம் செலுத்தாமல் இருப்பதற்கான தெளிவான விளைவுகளைத் தெரிவிக்கின்றன. பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்கள் வெவ்வேறு உட்பிரிவுகளுடன் வருகின்றன. இந்தக் கட்டுரையில், கடன் கடிதம், அவற்றின் வகைகள், இந்த கருத்து எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றி நீங்கள் விரிவாக அறிந்து கொள்வீர்கள்.
ஒரு விற்பனையாளருக்கு வாங்குபவர் சரியான நேரத்தில் (முழுமையாக அல்லது முடிவு செய்தபடி) செலுத்த வேண்டும் என்பதை உறுதிப்படுத்த கடன் கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. இது வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது. ஒரு வாங்குபவர் பணம் செலுத்தத் தவறினால், அவர்/அவள் சார்பாக வங்கி அவ்வாறு செய்ய வேண்டும். பயனாளிக்கு அல்லது பயனாளியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கு வங்கி நேரடியாகச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். கடிதம் மாற்றத்தக்கதாக இருந்தால், பயனாளி மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு பணம் செலுத்த வங்கியிடம் கேட்கலாம்.
ஒவ்வொரு நாட்டிலும் உள்ள பல்வேறு சட்டங்கள் மற்றும் பல்வேறு தரப்பினரின் உண்மைத்தன்மையைப் பற்றி அறிந்து கொள்வதில் உள்ள தடைகள் காரணமாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில் கடிதம் பெரும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. இங்கே, பொருட்களை வாங்குபவர் பெரும்பாலும் இறக்குமதியாளர். பயனாளியாகவோ அல்லது விற்பவனாகவோ இருக்கும் ஏற்றுமதியாளருக்கு கடிதத்தை வழங்க வங்கியுடன் இணைந்து பணியாற்றுகிறார்.
ஒரு வாங்குபவர் பெரும்பாலும் ஒரு ஆர்டரை வைக்கும் நேரத்தில் ஒரு பகுதியளவு பணம் செலுத்துவார் என்றும், ஏற்றுமதியாளர் பொருட்களை அனுப்பிய பிறகு மற்றும் தொடர்புடைய கப்பல் ஆவணங்களைப் பகிர்ந்து கொண்ட பிறகு மீதமுள்ள பணம் செலுத்த வேண்டும் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மொத்தமாக கொள்முதல் செய்யும் வாங்குபவர்களுக்கு பெரும்பாலும் இந்த ஆவணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் வங்கி அதை விற்பனையாளருக்கு உத்தரவாதமாக வழங்குகிறது. கடிதத்தை வழங்குவதற்கு முன், வங்கி வாங்குபவரின் முழுமையான பின்னணி சரிபார்ப்பு மற்றும் பிந்தையது பின்வாங்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து அத்தியாவசிய ஆவணங்களையும் செய்கிறது. ஒரு வாங்குபவர், விற்பவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு அவர் நிதி ரீதியாக நல்லவர் என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும் மற்றும் நேரம் வரும்போது அதற்கு மாறாக செயல்பட மாட்டார்.
முக்கியமாக எட்டு வகையான கடன் கடிதங்கள் உள்ளன. அவை ஒவ்வொன்றும் என்ன வழங்குகின்றன என்பதைப் பாருங்கள்:
விற்பனையாளருக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க இந்த வகை கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. அதாவது, கடிதத்தை வழங்கும் வங்கி, பொருட்களை அனுப்பிய பிறகு அல்லது முடிவு செய்த பிறகு நேரடியாக விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு பொறுப்பாகும்.
இந்த கடிதம் வாங்குபவருக்கு காப்புப்பிரதி திட்டமாக செயல்படுகிறது. விற்பவரால் வழங்கப்படும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான கட்டணத்தை வாங்குபவர் செலுத்த முடியாவிட்டால், இந்த கடிதத்தை தயாரிப்பதன் மூலம் வாங்குபவரின் வங்கியிடமிருந்து பிந்தையவர் அதைக் கோரலாம். இந்த வழக்கில் வாங்குபவரின் சார்பாக வழங்குதல் வங்கி பணம் செலுத்த வேண்டும்.
இந்த வகை கடிதம் வாங்குபவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் தொகையை பல முறை எடுக்க உதவுகிறது. வாங்குபவர் அடிக்கடி ஏற்றுமதி செய்ய வேண்டியிருக்கும் போது இது பெரும்பாலும் வழங்கப்படுகிறது. கடிதத்தை அடிக்கடி தயாரித்து சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியத்தை இது தவிர்க்கிறது.
இது வழங்கும் வங்கி தனது விருப்பப்படி கடன் கடிதத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை சரிசெய்ய அல்லது மாற்ற அனுமதிக்கிறது. இந்த மாற்றங்களைச் செய்வதற்கு முன் பயனாளிக்கு எந்த முன் தகவலையும் அனுப்புவதற்கு அது பொறுப்பல்ல.
இந்த கடன் கடிதம், பயனாளியிடமிருந்து கோரிக்கையைப் பெற்றவுடன், தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவதற்கு வங்கிக்கு உதவுகிறது.
இந்தக் கடிதம், அதை வழங்கும் வங்கி சில வெளிநாட்டு வங்கிகளில் வரைவோலைகளை மதிக்க வேண்டும் என்பதற்கான உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறது.
இது வழங்கும் வங்கியின் கடன் தகுதியை உறுதிப்படுத்துகிறது. வழங்கும் வங்கியின் கடன் கடிதத்தைப் பற்றி ஆலோசனை வழங்கும் வங்கியால் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட கடன் கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், வாங்குபவர் அல்லது வழங்கும் வங்கி அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்தும் பொறுப்பை ஆலோசனை வங்கி ஏற்றுக்கொள்கிறது. இது விற்பனையாளருக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
யூசன்ஸ் கிரெடிட் என்றும் குறிப்பிடப்படும், ஒரு பார்வைக் கடன் கடிதம், தேவையான ஆவணங்களைக் காண்பிப்பதன் மூலம் வழங்கும் வங்கியிடமிருந்து கட்டணத்தைப் பெற பயனாளிக்கு உதவுகிறது.
வங்கிகளால் வழங்கப்பட்ட கடன் கடிதங்களின் சில நிஜ உலக எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:
ஐசிஐசிஐ வங்கி: ஐசிஐசிஐ வழங்கும் கடன் கடிதங்கள் உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன. உலகம் முழுவதும் உள்ள அதன் பரந்த தொடர்பு வங்கிகளின் வலையமைப்பின் காரணமாக, இது உலகளாவிய சந்தையில் ஒரு வலுவான இடத்தைப் பெற்றுள்ளது.
சிட்டிபேங்க்: இந்த வங்கி, மத்திய கிழக்கு, லத்தீன் அமெரிக்கா, ஆசியா, கிழக்கு ஐரோப்பா மற்றும் ஆப்பிரிக்காவில் செயல்படும் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் கடிதங்களை வழங்குகிறது. அவர்கள் சர்வதேசக் கடனைப் பெறுவதற்கு உதவுவதற்காக இது வழங்கப்படுகிறது. இறக்குமதியாளரின் நாட்டில் உள்ள நிதி அபாயத்தைக் குறைக்க உதவுவதால், இது ஏற்றுமதியாளர்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கிறது. அதேபோல், இது கடன் கடிதம் வழங்கும் வங்கியின் வணிகக் கடன் அபாயத்தையும் குறைக்கிறது.
HDFC வங்கி: சர்வதேச வர்த்தகத்தை ஊக்குவிக்கவும், வாங்குபவர்களுக்கும் விற்பவர்களுக்கும் இடையே நம்பிக்கையை வளர்க்கவும் HDFC வங்கி பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்களை வழங்குகிறது.
ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, கடன் கடிதம் ஒரு விற்பனையாளருக்கு வங்கியால் உத்தரவாதமாக வழங்கப்படுகிறது. உறுதிசெய்யப்பட்ட கடன் கடிதம் ஒரு புகழ்பெற்ற வங்கியால் வழங்கப்படும் வங்கியின் கடன் தகுதிக்கான உத்தரவாதமாக வழங்கப்படுகிறது. ஆனால் கடன் கடிதத்தின் சூழலில் தள்ளுபடி விகிதங்கள் என்ன? சரி, இந்த கடிதங்களில் சில தள்ளுபடி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு தரகர் மூலம் ஏற்பாடு செய்யப்பட்ட கடிதங்கள் இவை. இங்கே, தரகர் ஒரு கமிஷனைப் பெறுகிறார், இது LC இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள முழு மதிப்புக்கும் உண்மையான கிடைக்கும் தொகைக்கும் உள்ள வித்தியாசமாகும்.
கடன் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதும் அதைப் பெறுவதும் இரண்டு-படி செயல்முறையாகும். அதையே இங்கே பாருங்கள்:
படி 1: விற்பனை ஒப்பந்தத்தை நிறைவு செய்த பிறகு, இறக்குமதியாளர், ஏற்றுமதியாளருக்குச் சாதகமாக ஒரு கடன் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும். அந்தக் கடிதத்தை வழங்குவதற்காக இறக்குமதியாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியின் நம்பகத்தன்மையில் ஏற்றுமதியாளர் திருப்தி அடைய வேண்டும்.
படி 2: இறக்குமதியாளரின் வங்கி, விற்பனை ஒப்பந்தத்தில் பகிரப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் கடிதத்தை வரைவு செய்து, அதனை ஏற்றுமதியாளரின் வங்கியுடன் பகிர்ந்து கொள்கிறது. அந்தக் கடிதம் ஏற்றுமதியாளரின் வங்கியில் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு, ஒப்புதலுக்குப் பிறகு அவருக்கு அனுப்பப்படுகிறது.
நன்மை
பாதகம்
வணிக LC இன் படி, வங்கி பயனாளிக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்த வேண்டும். இது மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் கடித வடிவங்களில் ஒன்றாகும். மாறாக, ஒரு சுழலும் LC வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் பல பணம் செலுத்த உதவுகிறது.
பணம் செலுத்துவது எப்படி, எப்போது நிகழ்கிறது என்பது இங்கே:
ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திலும் செயல்பாட்டில் எடுக்கும் நேரம் மாறுபடும்.
அனுபவம் வாய்ந்த தொழிலதிபர்கள் மற்றும் ஸ்டார்ட்-அப் உரிமையாளர்களுக்காக உலகளாவிய வர்த்தகத்தை நெறிப்படுத்த ஷிப்ராக்கெட்எக்ஸ் (ShiprocketX) வந்துள்ளது. உங்களுக்கான உலகளாவிய வர்த்தகத்தை எளிதாக்க, எங்களிடம் ஒரு பிரத்யேக சர்வதேச ஷிப்பிங் தளம் உள்ளது. ஒரு தடையற்ற அனுபவத்திற்காக, உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஷிப்பிங் சேவைகளை நாங்கள் தனிப்பயனாக்குகிறோம். எங்களின் முன்னுரிமை டெலிவரி சேவையைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், உங்கள் சர்வதேச சரக்கு 8 நாட்களுக்குள் அதன் இலக்கைச் சென்றடைவதை நீங்கள் உறுதிசெய்யலாம். எங்களின் வழக்கமான டெலிவரிகள் வந்து சேர சுமார் 10-12 நாட்கள் ஆகும் நிலையில், அவசர சரக்குகள் வெறும் 4 நாட்களில் டெலிவரி செய்யப்படும். எங்கள் குழு சுங்க அனுமதி செயல்முறைக்கு உதவுகிறது மற்றும் பரிவர்த்தனைகளில் வெளிப்படைத்தன்மையைப் பராமரிக்கிறது.
கடன் கடிதம், குறிப்பாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில், ஒரு முக்கியமான ஆவணமாகக் கருதப்படுகிறது. கடன் கடித உறுதிப்படுத்தல் சந்தையின் அளவு 2024 மற்றும் 2032-க்கு இடையில் 3.48% கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தில் (CAGR) வளரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது . கடன் கடிதங்களில் பல்வேறு வகைகள் உள்ளன. அவற்றுள் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட கடன் கடிதம் (Confirmed LC), பயன்பாட்டுக் கடன் (Usance Credit), பயணக் கடன் கடிதம் (Traveler's LC), திரும்பப் பெறக்கூடிய கடன் கடிதம் (Revocable LC), மாற்றத்தக்க கடன் கடிதம் (Transferable Credit), காத்திருப்பு கடன் கடிதம் (Stand by LC), வணிகக் கடிதம் (Commercial Letter), மற்றும் சுழல் கடன் கடிதம் (Revolving LC) ஆகியவை அடங்கும். வாங்குபவர் உடனடியாகப் பணம் செலுத்துவார் என்பதற்கு உத்தரவாதமாக இந்தக் கடிதத்தை வழங்குவதன் மூலம், வங்கிகள் வாங்குபவர்களுக்கும் விற்பவர்களுக்கும் இடையில் ஒரு பாலமாகச் செயல்படுகின்றன. ஒருவேளை வாங்குபவர் அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், உத்தரவாதமளித்த வங்கியே அந்தப் பொறுப்பை ஏற்கிறது. இந்தக் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு கடினமான செயல்முறையாக இருக்கலாம்; இருப்பினும், இது வர்த்தகத்தை விரிவுபடுத்த உதவுவதால், இந்த முயற்சிக்கு மதிப்பு உண்டு. இதைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அது தொடர்பான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும், அதனுடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான பாதகங்களையும் புரிந்துகொள்ள அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மேலே பகிரப்பட்ட தகவல்கள் இது தொடர்பாக உதவும்.
டொராண்டோவில் உள்ள உங்கள் வாடிக்கையாளர் உங்களுக்குச் செய்தி அனுப்பியுள்ளார்: ஆர்டர் இரண்டு வாரங்களுக்கு முன்பு அனுப்பப்பட்டது, ஆனால் கண்காணிப்பில் எந்த மாற்றமும் இல்லை…
ஒரு ஆன்லைன் வணிகத்தை நடத்துவது என்பது பெரும்பாலும் ஒரே நேரத்தில் பல விஷயங்களை நிர்வகிப்பதைக் குறிக்கிறது. நீங்கள் தயாரிப்புகளைக் கையாளுகிறீர்கள், கண்காணிக்கிறீர்கள்...
லண்டனில் உள்ள ஒரு வாடிக்கையாளர், இன்ஸ்டாகிராமில் உங்கள் கை அச்சுப் பதித்த குர்தாவைப் பார்த்து, அதுபோல மூன்று வாங்க விரும்புகிறார்…
ஜெய்ப்பூரில் உள்ள ஒரு வீட்டு அலங்காரப் பொருட்கள் பிராண்ட், நியூயார்க்கில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து சில இன்ஸ்டாகிராம் நேரடிச் செய்திகளைப் பெறுகிறது…
சூரத்தைச் சேர்ந்த ஒரு புடவை பிராண்டிற்கு, நியூயார்க்கில் உள்ள ஒரு வாடிக்கையாளர் இன்ஸ்டாகிராமில் செய்தி அனுப்பியுள்ளார்…
டொராண்டோவில் உள்ள ஒரு வாடிக்கையாளர் உங்கள் இணையதளத்திலிருந்து ₹4,000 மதிப்புள்ள குர்தா செட்டை ஆர்டர் செய்கிறார். அந்தப் பார்சல் சென்றடைவது…