એક મજબૂત વિચાર એ એક સારો શરૂઆતનો બિંદુ છે, પરંતુ વ્યવસાય બનાવવા માટે તે ભાગ્યે જ પૂરતું હોય છે. મોટાભાગના સ્ટાર્ટઅપ્સને શરૂઆતના તબક્કામાં કામ ચાલુ રાખવા અને શરૂઆતના તબક્કામાં કામ ચાલુ રાખવા માટે નાણાકીય સહાયની જરૂર હોય છે.
વ્યાપાર લોન્સ સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે સામાન્ય રીતે શરૂઆતના ખર્ચાઓ જેમ કે ભરતી, કામગીરી શરૂ કરવી, રોજિંદા ખર્ચનું સંચાલન કરવું અથવા ઇન્વેન્ટરી ખરીદવી જરૂરી હોય છે. પૂરતા ભંડોળ વિના, સારા વિચારો પણ આગળ વધવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે.
સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાના અહેવાલ મુજબ, MSME ક્ષેત્ર લગભગ ક્રેડિટ ગેપનો સામનો કરી રહ્યું છે 30 લાખ કરોડ. આ બતાવે છે કે ઉદ્યોગસાહસિકો માટે વિશ્વસનીય ભંડોળ વિકલ્પો શોધવા કેટલા મહત્વપૂર્ણ છે.
આ બ્લોગ સમજાવે છે કે સ્ટાર્ટઅપ્સને લોનની જરૂર કેમ છે, અરજી પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, કઈ સરકારી યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે અને તમે કયા અન્ય ભંડોળ વિકલ્પો પર વિચાર કરી શકો છો.
સ્ટાર્ટઅપ્સને લોનની જરૂર કેમ પડે છે?
વ્યવસાય શરૂ કરવા અને ચલાવવા માટે વિવિધ ખર્ચાઓ આવે છે, અને તેમાંથી મોટાભાગના વહેલા આવી જાય છે. સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે વ્યવસાય લોન કેટલાક સૌથી સામાન્ય ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે, જેમ કે:
- પ્રારંભિક સેટઅપ ખર્ચને આવરી લેવા માટે: વ્યવસાય સ્થાપવામાં સામાન્ય રીતે સાધનો, કાર્યસ્થળ, લાઇસન્સ, ઉત્પાદન વિકાસ અને મૂળભૂત ટેકનોલોજી પર ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.
- કુશળ કર્મચારીઓની ભરતી: શરૂઆતમાં જ યોગ્ય લોકોને લાવવાથી મોટો ફરક પડી શકે છે, પરંતુ તેના માટે અગાઉથી રોકાણની પણ જરૂર પડે છે.
- દૈનિક ખર્ચનું સંચાલન: આવક સ્થિર થાય તે પહેલાં જ ભાડું, ઉપયોગિતાઓ, સપ્લાયરની ચુકવણી અને અન્ય ચાલી રહેલ ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવાની જરૂર છે.
- ટેકનોલોજીમાં રોકાણ: આજે મોટાભાગના વ્યવસાયો ડિજિટલ સાધનો અને સિસ્ટમો પર આધાર રાખે છે. આ વૈકલ્પિક નથી, અને તેમને ઘણીવાર યોગ્ય ભંડોળની જરૂર પડે છે.
- વિકાસ યોજનાઓને ટેકો આપવો: જેમ જેમ વ્યવસાય તેજીમાં આવશે, તેમ તેમ કામગીરી વિસ્તૃત કરવા, નવા બજારોમાં પ્રવેશ કરવા અથવા ઉત્પાદન વધારવા માટે વધારાના ભંડોળની જરૂર પડી શકે છે.
ભારતમાં સ્ટાર્ટઅપ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?
સ્ટાર્ટઅપ લોન માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા એકદમ સીધી છે, પરંતુ તેને થોડી તૈયારીની જરૂર છે, જેમ કે:
- યોગ્ય લોન અથવા યોજના પસંદ કરવી: મુદ્રા યોજના, સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા, સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા સીડ ફંડ સ્કીમ, અથવા બેંકો અને NBFCs તરફથી લોન જેવા વિવિધ વિકલ્પો જોઈને શરૂઆત કરો. નિર્ણય લેતા પહેલા વ્યાજ દર, ચુકવણીની શરતો અને લોન મર્યાદા જેવા મુખ્ય પરિબળોની તુલના કરો.
- વ્યવસાય યોજના તૈયાર કરવી: ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એક સ્પષ્ટ યોજનાની અપેક્ષા રાખે છે જે સમજાવે છે કે તમારો વ્યવસાય શું કરે છે, તે કોને લક્ષ્ય બનાવે છે, તે કેવી રીતે કમાણી કરશે અને લોન કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવશે.
- પાત્રતા તપાસવી: દરેક યોજના અથવા ધિરાણકર્તાના પોતાના માપદંડ હોય છે. આંખ બંધ કરીને અરજી કરવા કરતાં અગાઉથી તેની સમીક્ષા કરવી વધુ સારું છે.
- દસ્તાવેજો ગોઠવવા: બધા જરૂરી દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો. આમાં સામાન્ય રીતે ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો, વ્યવસાયની વિગતો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને નાણાકીય રેકોર્ડનો સમાવેશ થાય છે.
- અરજી સબમિટ કરવી: એકવાર બધું તૈયાર થઈ જાય, પછી તમે બેંક, NBFC અથવા સત્તાવાર પોર્ટલ દ્વારા અરજી કરી શકો છો.
- ચકાસણી અને મંજૂરી: ધિરાણકર્તા તમારી પ્રોફાઇલની સમીક્ષા કરે છે, તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસની તપાસ કરે છે અને તમારા પ્લાનનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જો મંજૂર થાય, તો લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે અને તેનું વિતરણ કરવામાં આવે છે.
સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે વ્યવસાય લોન પૂરી પાડતી કેટલીક સરકારી યોજનાઓ કઈ છે?
ભંડોળને વધુ સુલભ બનાવવા માટે, સરકારે ઘણી યોજનાઓ રજૂ કરી છે જે ધિરાણકર્તાઓ અને ઉધાર લેનારાઓ બંને માટે જોખમ ઘટાડે છે. આમાં શામેલ છે:
- પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY): ત્રણ શ્રેણીઓ હેઠળ રૂ. ૧૦ લાખ સુધીની કોલેટરલ-મુક્ત લોન ઓફર કરે છે:
- શિશુ: ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા સુધી
- કિશોરઃ રૂ. 50,000 થી રૂ. 5 લાખ
- તરુણ: ૫ લાખ રૂપિયાથી ૧૦ લાખ રૂપિયા
- તરુણ પ્લસ: જેમણે પહેલાથી જ તરુણ લોન ચૂકવી દીધી છે તેમના માટે 10 લાખથી 20 લાખ રૂપિયા
- સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા સીડ ફંડ સ્કીમ (SISFS): ઉત્પાદન વિકાસ, પરીક્ષણ અને બજારમાં પ્રવેશ માટે ભંડોળ સાથે પ્રારંભિક તબક્કાના સ્ટાર્ટઅપ્સને ટેકો આપે છે.
- સ્ટેન્ડ અપ ઈન્ડિયા યોજના: નવો વ્યવસાય શરૂ કરતી મહિલાઓ અને SC/ST ઉદ્યોગસાહસિકોને 10 લાખ રૂપિયાથી 2 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન પૂરી પાડે છે.
- સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના (CGSS): ધિરાણકર્તાઓને ગેરંટી આપીને સ્ટાર્ટઅપ્સને લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે, જેનાથી તેમનું જોખમ ઓછું થાય છે.
- ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ (CGTMSE): ધિરાણકર્તાના જોખમના એક ભાગને આવરી લઈને વ્યવસાયોને કોલેટરલ વિના લોન મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.
સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે બિઝનેસ લોનના કેટલાક વિકલ્પો શું છે?
લોન એ ભંડોળ એકત્ર કરવાનો એકમાત્ર રસ્તો નથી. તમારી પરિસ્થિતિના આધારે, તમે આ વિકલ્પો પર વિચાર કરી શકો છો:
- ક્રોડફંડિંગ: ઓનલાઈન લોકોના મોટા જૂથ પાસેથી નાના યોગદાન એકત્ર કરવા, જેનો ઉપયોગ ઘણીવાર નવા ઉત્પાદન વિચારો માટે થાય છે.
- એન્જલ રોકાણકારો: જે વ્યક્તિઓ ઇક્વિટી અને ક્યારેક માર્ગદર્શનના બદલામાં શરૂઆતના તબક્કાના વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરે છે.
- બુટસ્ટ્રેપિંગ: વૃદ્ધિ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે વ્યક્તિગત બચત અથવા વ્યવસાયિક આવકનો ઉપયોગ કરવો, જે સંપૂર્ણ માલિકી જાળવી રાખવામાં મદદ કરે છે.
- સરકારી અનુદાન અને સબસિડી: કેટલાક કાર્યક્રમો એવી નાણાકીય સહાય આપે છે જેને ચૂકવવાની જરૂર નથી.
- વેન્ચર કેપિટલ: ઇક્વિટીના બદલામાં ઉચ્ચ-વૃદ્ધિ ધરાવતા સ્ટાર્ટઅપ્સને ટેકો આપતી કંપનીઓ તરફથી રોકાણ.
શિપ્રોકેટ સાથે 5 કરોડ રૂપિયા સુધીની કાર્યકારી મૂડી મેળવો
ઓનલાઈન વ્યવસાય ચલાવવા માટે ઘણીવાર ઇન્વેન્ટરી, માર્કેટિંગ અથવા વિસ્તરણ માટે વધારાના ભંડોળની જરૂર પડે છે શિપરોકેટ કેપિટલ તેના ફાઇનાન્સિંગ ભાગીદારો દ્વારા રૂ. 5 કરોડ સુધીની કાર્યકારી મૂડીની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.
શિપ્રૉકેટ આવક-આધારિત ફાઇનાન્સિંગ મોડેલનું પાલન કરે છે, જેનો અર્થ છે કે તમે ઇક્વિટી છોડ્યા વિના ભંડોળ એકત્ર કરી શકો છો. કેટલાક મુખ્ય મુદ્દાઓમાં શામેલ છે:
- અરજી કર્યા પછી થોડા દિવસોમાં ભંડોળની પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે કરવામાં આવે છે.
- કોઈ ઇક્વિટી ડિલ્યુશન શામેલ નથી
- ચુકવણીઓ લવચીક છે અને રોકડ પ્રવાહ સાથે જોડાયેલી છે.
- સમગ્ર પ્રક્રિયા ઓનલાઈન હાથ ધરવામાં આવે છે
ઉપસંહાર
યોગ્ય સમયે ભંડોળ મેળવવાથી સ્ટાર્ટઅપના વિકાસમાં ખરેખર ફરક પડી શકે છે. પછી ભલે તે સ્થાપન, સંચાલન અથવા વિસ્તરણ માટે હોય, સ્ટાર્ટઅપ બિઝનેસ લોન શરૂઆતના તબક્કામાં દબાણ ઓછું કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
નિર્ણય લેતા પહેલા ઉપલબ્ધ વિવિધ યોજનાઓ અને ભંડોળના વિકલ્પોને સમજવા માટે સમય કાઢવો યોગ્ય છે. યોગ્ય પસંદગી તમારા વ્યવસાયની જરૂરિયાતો, તબક્કા અને ભવિષ્યની યોજનાઓ પર આધાર રાખે છે.
જો તમે ભંડોળના વિકલ્પો પર વિચાર કરી રહ્યા છો, તો શિપ્રોકેટ કેપિટલ જેવા પ્લેટફોર્મ ઝડપી મંજૂરીઓ અને સંપૂર્ણ ડિજિટલ અનુભવ સાથે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી શકે છે, જેનાથી જ્યારે તમને જરૂર હોય ત્યારે કાર્યકારી મૂડી સુરક્ષિત કરવાનું સરળ બને છે.