अलिकडच्या वर्षांत डिजिटल पेमेंट्स आणि ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टमचा अवलंब वाढत आहे, ज्यामध्ये UPI व्यवहार आघाडीवर आहेत. ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अशा दोन्ही प्रकारच्या व्यवसायांमध्ये महामारीच्या काळापासून ऑनलाइन व्यवहारांमध्ये वाढ झाली आहे, हे सांगण्याशिवाय आहे. या डिजिटल शिफ्टमुळे केवळ भारतीय ग्राहक पेमेंट कसे करतात हेच नाही तर संपूर्ण पेमेंट लँडस्केप देखील बदलले आहे. भारतीय ग्राहकांच्या पसंती आणि वर्तनातील बदल इतका मोठा आहे की ऑनलाइन पेमेंट मार्केटचे एकूण व्यवहार मूल्य गाठणे अपेक्षित आहे. 321.70 पर्यंत USD 2027 अब्ज, 15.56% च्या CAGR ने वाढत आहे. चला विविध प्रकारच्या ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टमवर एक नजर टाकूया.
ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टमचे विविध प्रकार
ईकॉमर्स वेबसाइटवर वापरल्या जाऊ शकतात अशा विविध प्रकारच्या पेमेंट पद्धती येथे आहेत
1. क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड
क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड पेमेंट अशा दोन पद्धती आहेत ज्या सर्व ईकॉमर्स प्लॅटफॉर्मवर जागतिक स्तरावर स्वीकारल्या जातात. नावाप्रमाणेच, क्रेडिट कार्डमध्ये, वापरकर्त्यांना जागेवरच पेमेंट करावे लागत नाही आणि त्याऐवजी ते त्यांच्या बिलिंग सायकलनुसार पैसे देऊ शकतात. डेबिट कार्ड वापरकर्त्यांसाठी, फायदा असा आहे की कोणतेही पेमेंट करताना, रोख रकमेद्वारे पैसे भरताना कोणतेही व्याज किंवा त्रास न घेता रक्कम थेट त्यांच्या बँक खात्यातून कापली जाते. खालील तक्ता दाखवते 2022 मध्ये वापरल्या गेलेल्या क्रेडिट आणि डेबिट कार्डचे प्रमाण आणि मूल्य.
| प्रकार | खंड (कोट्यवधींमध्ये) | मूल्य (INR ट्रिलियन मध्ये) |
|---|---|---|
| क्रेडिट कार्ड व्यवहार | 2.76 | 13.12 |
| डेबिट कार्ड व्यवहार | 3.64 | 7.4 |
2. ई-वॉलेट्स किंवा डिजिटल वॉलेट्स
ई-वॉलेट किंवा डिजिटल वॉलेट हे फिजिकल वॉलेटपेक्षा वेगळे आहेत. ग्राहक कोणत्याही डिव्हाइसवरून ई-वॉलेट वापरून त्यांना डिव्हाइसशी कनेक्ट करून पेमेंट करू शकतात. ई-वॉलेट्स क्लाउडमध्ये तुमच्या ग्राहकाचे पेमेंट आणि इतर आर्थिक तपशील सुरक्षितपणे साठवतात. ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट 2022 मध्ये असे दिसून आले आहे की डिजिटल वॉलेट्स पेक्षा जास्त आहेत 72% प्रादेशिक ईकॉमर्स व्यवहार 2025 आहे.
3. नेट बँकिंग
नेट बँकिंग ग्राहकांना त्यांच्या बँक खात्यातून थेट ऑनलाइन पेमेंट करण्यास सक्षम करते. वापरकर्त्याने ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म किंवा अनुप्रयोगाद्वारे त्यांच्या बँक खात्यात लॉग इन करणे आणि हस्तांतरण करण्यासाठी डीलरच्या बँक खात्याचे तपशील प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे.
4. प्रीपेड कार्ड
प्रीपेड कार्ड डेबिट कार्ड सारखेच असतात. कार्डांमध्ये एक रक्कम जोडली जाते, जी ऑनलाइन पेमेंट करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. ते पैसे काढण्यासाठी एटीएममध्ये देखील वापरले जाऊ शकतात. इंडिया डिजिटल पेमेंट्सच्या वार्षिक अहवालानुसार, UPI, डेबिट आणि क्रेडिट कार्ड्स आणि प्रीपेड कार्ड्स सारख्या पेमेंट पद्धतींवर प्रक्रिया केली जाते. INR 87.92 ट्रिलियन किमतीचे 149.5 अब्ज व्यवहार.
5. UPI आणि मोबाईल पेमेंट
Paytm, GooglePay, PhonePe, इत्यादी सारख्या ऍप्लिकेशन्सद्वारे मोबाईल किंवा टॅब्लेट डिव्हाइससह मोबाइल पेमेंट केले जाऊ शकते. एका अहवालानुसार, UPI वर रेकॉर्ड केले गेले व्हॉल्यूममध्ये 74.05 अब्ज व्यवहार आणि मूल्याच्या बाबतीत INR 126 ट्रिलियन. तो एक आहे व्हॉल्यूममध्ये 91% वाढ आणि मूल्यात 76% पेक्षा जास्त वाढ 2022 च्या तुलनेत 2021 मध्ये. A चा सर्वेक्षण 2,519 भारतीय ग्राहक 2023 मध्ये ब्रँडद्वारे सर्वाधिक वापरल्या जाणाऱ्या ऑनलाइन पेमेंटसाठी Google Pay ने स्थान पटकावले आहे.
ई-पेमेंट प्रक्रियेचे घटक
ई-पेमेंट प्रक्रिया करण्याच्या विविध घटकांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- बहुमुखी प्रवाहाला सहाय्यक: पेमेंट प्रदात्यांकडून पेमेंटच्या प्रवाहात लवचिकता प्रदान करणे अपेक्षित आहे. यात अखंड एकीकरण आणि नॉन-सीमलेस एकत्रीकरण समाविष्ट आहे. सीमलेस इंटिग्रेशनमध्ये, चेकआउट पेजवर ग्राहकांना व्यापाऱ्याद्वारे होस्ट केले जाते. नॉन-सीमलेस इंटिग्रेशनमध्ये, ग्राहकाला एकत्रित पेमेंट पृष्ठावर पुनर्निर्देशित केले जाते.
- ईकॉमर्स प्लॅटफॉर्मसह एकत्रीकरण: बहुतेक व्यापारी Shopify सारखे प्लॅटफॉर्म वापरतात आणि त्यांना पेमेंट प्रदात्यांकडून या प्लॅटफॉर्मवर सानुकूलित प्लगइन ऑफर करण्याची अपेक्षा असते. विक्रेत्याच्या प्लॅटफॉर्मशी सुसंगतता सुनिश्चित करताना प्लगइन एकत्रीकरण प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी जबाबदार आहेत.
- स्केलेबिलिटी जेव्हा खरेदीची सर्वोच्च वेळ असते किंवा विक्रीच्या जाहिराती दरम्यान, तेव्हा होणाऱ्या व्यवहारांची संख्या वाढू शकते. पेमेंट सिस्टम ही वाढ समान कार्यक्षमतेने हाताळण्यास आणि ग्राहक अनुभव वाढविण्यास सक्षम असणे आवश्यक आहे. पेमेंट सिस्टम निवडताना स्केलेबिलिटी हा एक महत्त्वाचा घटक बनतो, कारण वाढलेली प्रक्रिया आणि भार सिस्टीम हाताळण्यास असमर्थ असल्यास नफ्यात अडथळा आणू शकतात.
- वापरकर्ता अनुभव: एक साधी ऑफर चेकआउट प्रक्रिया चांगल्या वापरकर्ता अनुभवासाठी गुंतलेल्या चरणांची संख्या कमी करून.
- त्रुटी हाताळणी: सकारात्मक ग्राहक संबंध राखण्यासाठी प्रभावी त्रुटी-हँडलिंग यंत्रणा लागू करणे आवश्यक आहे. त्यांना स्पष्ट आणि माहितीपूर्ण त्रुटी संदेश द्या आणि त्रुटीचे निराकरण कसे करावे याबद्दल मार्गदर्शन करा.
- फसवणूक प्रतिबंध: ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्मसाठी त्याचा फी मोड एन्क्रिप्ट करणे आणि त्याच्या आर्थिक माहितीची तुलना करणे आवश्यक आहे कोणतीही फसवणूक टाळा.
ई-पेमेंट पद्धतीने व्यवहार कसा सुरू आणि पूर्ण केला जातो?
इलेक्ट्रॉनिक पेमेंटचे 2 प्रकार आहेत: एक-वेळ आणि आवर्ती. यशस्वी ई-बिल करण्यासाठी खालील चरणांचे अनुसरण करा:
- पेमेंट आरंभ: सुरुवातीला, ग्राहकाला अद्वितीय पेमेंट पर्यायांमधून निवडण्यासाठी प्राप्त होते.
- प्रमाणीकरण तपासणी: ग्राहकाने सबमिट केलेले सर्व तपशील, जसे की कार्ड क्रमांक, UPI आयडी, बँक खात्याची माहिती आणि असेच, वास्तविक अचूकतेसाठी मूल्यमापन केले जाते.
- किंमत सेटलमेंट: प्रमाणीकरणानंतर, व्यवहारावर प्रक्रिया केली जाते आणि किंमत श्रेणी इलेक्ट्रॉनिक फी जारीकर्त्याद्वारे विक्रेत्याच्या खात्यात यशस्वीरित्या हस्तांतरित केली जाईल.
चांगल्या ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टमची वैशिष्ट्ये
चांगल्या इंटरनेट पेमेंट सिस्टमची वैशिष्ट्ये खाली दिली आहेत:
- स्वयंचलित आणि जलद पेमेंट प्रक्रिया
- विश्वसनीय
- सुरक्षित
- एकाधिक डिव्हाइस सुसंगतता
- ऑप्टिमाइझ केलेले चेकआउट पृष्ठ
- वापरण्यास सोप
- एकाधिक भरणा पर्याय
ई-पेमेंट प्रणालीचे फायदे
ई-पेमेंट प्रणाली खालील लाभांसह येते:
- विस्तृत ग्राहक वर्गापर्यंत पोहोचते
- उच्च रूपांतरण दर आणि कमी कार्ट सोडून देणे.
- कडक सुरक्षा मानके
- जलद आणि कार्यक्षम त्रुटी निराकरण
- सर्व ग्राहकांसाठी सोपा आणि चांगला खरेदी अनुभव.
निष्कर्ष
हळुहळू बदलणाऱ्या जगात, या जलद गतीने चालणाऱ्या डिजिटल लँडस्केपमध्ये टिकून राहण्याची गरज समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. ई-पेमेंट सिस्टीमसह, तुमचा ईकॉमर्स व्यवसाय काळाबरोबर चालू ठेवण्याच्या आणि वाढण्याच्या एक पाऊल जवळ आहे. ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टम एक मजबूत आणि नाविन्यपूर्ण पेमेंट प्लॅटफॉर्म आहे ज्यामध्ये ई-कॉमर्स व्यवसाय बदलण्याची शक्ती आहे. शिवाय, हे ईकॉमर्स व्यवसायांना रोख प्रवाह राखण्यात आणि अखंडपणे कार्य करण्यास मदत करतात.
ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टमची भूमिका केवळ अधिक प्रमुख होईल. व्यवहार सुव्यवस्थित करण्यासाठी ई-पेमेंट प्रणालीचा अवलंब केल्याने कोणत्याही व्यवसायाचे प्रमाण वाढण्यास, वाढण्यास आणि ऑर्डर अधिक यशस्वीपणे पूर्ण करण्यात मदत होऊ शकते. ते अधिक ग्राहकांचे समाधान देखील मिळवू शकतात आणि गुंतवा विविध आणि जागतिक बाजारपेठेत. भविष्यात, ईकॉमर्स पेमेंट सिस्टम अत्यंत सुरक्षित आणि अखंड असण्याची शक्यता जास्त आहे.
तुमच्या ईकॉमर्स व्यवसायासाठी सर्वोत्तम पेमेंट पद्धत तुमचे लक्ष्यित प्रेक्षक, तुम्ही ऑफर करत असलेल्या उत्पादनांचे आणि सेवांचे स्वरूप आणि तुमच्या प्रेक्षकांचे भौगोलिक वितरण यासह अनेक घटकांवर अवलंबून असेल.
ईकॉमर्स पेमेंट प्रक्रियेमध्ये विविध घटकांचा समावेश असतो. हे पेमेंट गेटवे, पेमेंट प्रोसेसर, व्यापारी खाती, नियामक अनुपालन, डेटा आणि गोपनीयतेसाठी सुरक्षा मानके, फसवणूक प्रतिबंधक उपाय इ.
ई-कॉमर्स पेमेंट सिस्टमशी संबंधित अनेक धोके आहेत. मुख्य म्हणजे फसवणूक, ओळख चोरी, सुरक्षा उल्लंघन, क्रेडिट कार्ड हॅक, मर्यादित ग्राहक संरक्षण आणि बरेच काही.
