లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: రకాలు, ప్రయోజనాలు మరియు ప్రక్రియ వివరించబడింది

క్రెడిట్ లేఖ విక్రేతకు భరోసాగా పనిచేస్తుంది. కొనుగోలుదారు విక్రేత/సేవా ప్రదాత నుండి తాను పొందిన వస్తువులు మరియు సేవలకు పూర్తి మరియు సకాలంలో చెల్లింపు చేస్తారని ఇది నిర్ధారిస్తుంది. అంతర్జాతీయ వాణిజ్యం విషయానికి వస్తే ఇది కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల ప్రయోజనాలను కాపాడటానికి సహాయపడే ముఖ్యమైన పత్రంగా మారింది. లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ కన్ఫర్మేషన్ మార్కెట్ సైజు పెరిగినట్లు గణాంకాలు వెల్లడిస్తున్నాయి 4.5లో ప్రపంచవ్యాప్తంగా USD 2023 బిలియన్లు. మార్కెట్ మరింత వృద్ధి చెంది చేరుతుందని అంచనా 6.2 నాటికి USD 2032 బిలియన్లు.

ఈ లేఖ తరచుగా బ్యాంకు ద్వారా ఫెసిలిటీ (ఆర్థిక సహాయం తప్పనిసరిగా రుణం)గా అందించబడుతుంది. ఈ ఏర్పాటులో గణనీయమైన ప్రమాదం ఉన్నందున, బ్యాంకులు కొనుగోలుదారులపై విస్తృతమైన నేపథ్య తనిఖీని నిర్వహిస్తాయి మరియు చెల్లింపు చేయనందుకు స్పష్టమైన పరిణామాలను తెలియజేస్తాయి. వివిధ రకాల క్రెడిట్ లెటర్‌లు వేర్వేరు క్లాజులతో వస్తాయి. ఈ కథనంలో, మీరు లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్, వాటి రకాలు, ఈ కాన్సెప్ట్ ఎలా పని చేస్తుంది మరియు దాని ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు గురించి సుదీర్ఘంగా నేర్చుకుంటారు.

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: ఇది ఎలా పని చేస్తుంది మరియు ఎవరు పాల్గొంటారు?

కొనుగోలుదారు విక్రేతకు సకాలంలో చెల్లింపు (పూర్తిగా లేదా నిర్ణయించినట్లు) చేయాలని ధృవీకరించడానికి క్రెడిట్ లేఖ జారీ చేయబడుతుంది. ఇది బ్యాంకు ద్వారా జారీ చేయబడుతుంది. ఒక కొనుగోలుదారు చెల్లింపు చేయడంలో విఫలమైతే, అతని/ఆమె తరపున బ్యాంకు అలా చేయవలసి ఉంటుంది. బ్యాంకు నేరుగా లబ్ధిదారునికి లేదా లబ్ధిదారు నామినేట్ చేసిన ఏదైనా బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థకు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఒకవేళ లేఖ బదిలీ చేయబడితే, లబ్ధిదారుడు మరొక సంస్థకు చెల్లింపు చేయమని బ్యాంకును అడగవచ్చు.

ప్రతి దేశంలోని వివిధ చట్టాలు మరియు వివిధ పార్టీల వాస్తవికత గురించి తెలుసుకోవడానికి అడ్డంకులు ఉన్నందున అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో ఈ లేఖకు అపారమైన ప్రాముఖ్యత ఉంది. ఇక్కడ, వస్తువుల కొనుగోలుదారు ఎక్కువగా దిగుమతిదారు. అతను లబ్ధిదారు లేదా విక్రేత అయిన ఎగుమతిదారుకు లేఖను అందించడానికి బ్యాంకుతో కలిసి పని చేస్తాడు.

కొనుగోలుదారు ఎక్కువగా ఆర్డర్ చేసే సమయంలో పాక్షిక చెల్లింపును మరియు ఎగుమతిదారు వస్తువులను రవాణా చేసిన తర్వాత మరియు సంబంధిత షిప్పింగ్ డాక్యుమెంటేషన్‌ను షేర్ చేసిన తర్వాత మిగిలిన చెల్లింపు చేయాలని భావిస్తున్నారు. పెద్దమొత్తంలో కొనుగోళ్లు చేసే కొనుగోలుదారులకు ఎక్కువగా ఈ పత్రం అవసరం మరియు బ్యాంక్ విక్రేతకు హామీగా జారీ చేస్తుంది. లేఖను జారీ చేయడానికి ముందు, బ్యాంక్ కొనుగోలుదారు యొక్క పూర్తి నేపథ్యాన్ని తనిఖీ చేస్తుంది మరియు రెండోది వెనక్కి తగ్గకుండా చూసుకోవడానికి అవసరమైన అన్ని పత్రాలను చేస్తుంది. ఒక కొనుగోలుదారు విక్రేతకు చెల్లింపు చేయడానికి ఆర్థికంగా బాగా ఉన్నాడని మరియు సమయం వచ్చినప్పుడు విరుద్ధంగా వ్యవహరించనని నిరూపించుకోవాలి.

క్రెడిట్ లెటర్స్ రకాలు

ప్రధానంగా ఎనిమిది రకాల క్రెడిట్ లెటర్స్ ఉన్నాయి. వాటిలో ప్రతి ఒక్కటి ఏమి ఆఫర్ చేస్తుందో ఇక్కడ చూడండి:

1. కమర్షియల్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

విక్రేతకు ప్రత్యక్ష చెల్లింపుకు హామీ ఇవ్వడానికి ఈ రకమైన లేఖ జారీ చేయబడింది. దీనర్థం, లేఖను జారీ చేసిన బ్యాంకు నేరుగా వస్తువులను పంపిన తర్వాత లేదా నిర్ణయించిన విధంగా విక్రేతకు చెల్లింపు చేయడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.

2. స్టాండ్‌బై లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

ఈ లేఖ కొనుగోలుదారుకు బ్యాకప్ ప్లాన్‌గా ఉపయోగపడుతుంది. విక్రేత అందించే వస్తువులు మరియు సేవలకు కొనుగోలుదారు చెల్లింపు చేయలేని పక్షంలో, ఈ లేఖను అందించడం ద్వారా కొనుగోలుదారు బ్యాంక్ నుండి అదే డిమాండ్ చేయవచ్చు. ఈ సందర్భంలో కొనుగోలుదారు తరపున చెల్లింపును జారీ చేసే బ్యాంక్ అవసరం. 

3. రివాల్వింగ్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

ఈ రకమైన లేఖ కొనుగోలుదారుని నిర్దిష్ట వ్యవధిలో అనేక సార్లు డ్రా చేసుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. కొనుగోలుదారు తరచుగా షిప్‌మెంట్‌లతో వ్యవహరించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు ఇది ఎక్కువగా జారీ చేయబడుతుంది. లేఖను తరచుగా డ్రాఫ్ట్ చేసి సమర్పించాల్సిన అవసరాన్ని ఇది విస్మరిస్తుంది.

4. రద్దు చేయగల క్రెడిట్

ఇది జారీ చేసే బ్యాంక్ తన విచక్షణతో లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులను సరిదిద్దడానికి లేదా మార్చడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ మార్పులు చేయడానికి ముందు లబ్ధిదారునికి ముందస్తు సమాచారం పంపడానికి ఇది బాధ్యత వహించదు.

5. బదిలీ చేయగల క్రెడిట్

ఈ క్రెడిట్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ లబ్ధిదారుడి నుండి అభ్యర్థనను స్వీకరించిన తర్వాత నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని మరొక సంస్థకు బదిలీ చేయడానికి బ్యాంక్‌ని అనుమతిస్తుంది.

6. ట్రావెలర్స్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

ఈ లేఖ జారీ చేసే బ్యాంకు కొన్ని విదేశీ బ్యాంకుల వద్ద డ్రాఫ్ట్‌లను గౌరవిస్తుందని హామీగా పనిచేస్తుంది.

7. ధృవీకరించబడిన క్రెడిట్ లేఖ

ఇది జారీ చేసే బ్యాంకు యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క నిర్ధారణగా పనిచేస్తుంది. జారీ చేసే బ్యాంక్ క్రెడిట్ లెటర్‌కు సంబంధించి సలహా ఇచ్చే బ్యాంకు ద్వారా ధృవీకరించబడిన క్రెడిట్ లెటర్ జారీ చేయబడుతుంది. ఈ సందర్భంలో, కొనుగోలుదారు లేదా జారీచేసే బ్యాంకు అలా చేయడంలో విఫలమైతే, విక్రేతకు చెల్లించే బాధ్యతను సలహా ఇచ్చే బ్యాంకు తీసుకుంటుంది. ఇది విక్రేతకు అదనపు భద్రతను అందిస్తుంది.

8. సైట్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

Usance Credit అని కూడా సూచిస్తారు, క్రెడిట్ యొక్క దృష్టి లేఖ లబ్ధిదారుని అవసరమైన పత్రాలను చూపడం ద్వారా జారీ చేసే బ్యాంక్ నుండి చెల్లింపును క్లెయిమ్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

వాస్తవ-ప్రపంచ ఉదాహరణలు - క్రెడిట్ లేఖను సందర్భోచితంగా ఉంచడం

బ్యాంకులు జారీ చేసిన క్రెడిట్ లెటర్స్ యొక్క కొన్ని వాస్తవ-ప్రపంచ ఉదాహరణలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

ICICI బ్యాంక్: ICICI ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ లేఖలను జారీ చేస్తుంది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా కరస్పాండెంట్ బ్యాంకుల విస్తృత నెట్‌వర్క్ కారణంగా ఇది ప్రపంచ మార్కెట్‌లో బలమైన స్థానాన్ని కలిగి ఉంది.

సిటీ బ్యాంక్: మధ్యప్రాచ్యం, లాటిన్ అమెరికా, ఆసియా, తూర్పు యూరప్ మరియు ఆఫ్రికాలో కార్యకలాపాలు నిర్వహిస్తున్న కొనుగోలుదారులకు బ్యాంక్ క్రెడిట్ లేఖలను అందిస్తుంది. అంతర్జాతీయ క్రెడిట్‌ని పొందడంలో వారికి సహాయపడటానికి ఇది జారీ చేయబడింది. ఇది ఎగుమతిదారులకు ఉపయోగపడుతుంది, ఎందుకంటే ఇది దిగుమతిదారుల దేశంలో ఆర్థిక ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. అదేవిధంగా, ఇది జారీ చేసే బ్యాంకు యొక్క వాణిజ్య క్రెడిట్ రిస్క్‌ను కూడా తగ్గిస్తుంది. 

HDFC బ్యాంక్: HDFC బ్యాంక్ అంతర్జాతీయ వాణిజ్యాన్ని ప్రోత్సహించడానికి మరియు కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల మధ్య నమ్మకాన్ని పెంపొందించడానికి వివిధ రకాల క్రెడిట్ లెటర్లను జారీ చేస్తుంది.

తగ్గింపు రేట్లు మరియు హామీలు

ఇప్పటికే చెప్పినట్లుగా, క్రెడిట్ లేఖ విక్రేతకు బ్యాంక్ హామీగా జారీ చేయబడుతుంది. క్రెడిట్ యొక్క ధృవీకరించబడిన లేఖను జారీ చేసే బ్యాంక్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతకు హామీగా ప్రసిద్ధి చెందిన బ్యాంక్ జారీ చేస్తుంది. కానీ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ సందర్భంలో డిస్కౌంట్ రేట్లు ఏమిటి? సరే, ఈ అక్షరాలలో కొన్నింటికి తగ్గింపు రేటు ఉంది. ఇవి బ్రోకర్ ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడిన లేఖలు. ఇక్కడ, బ్రోకర్ కమీషన్‌ను సంపాదిస్తాడు, ఇది LCలో పేర్కొన్న పూర్తి విలువ మరియు అందుబాటులో ఉన్న అసలు మొత్తానికి మధ్య వ్యత్యాసం.

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు: దశల వారీ గైడ్

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేయడం మరియు దానిని పొందడం రెండు-దశల ప్రక్రియ. ఇక్కడ అదే చూడండి:

1 దశ: విక్రయ ఒప్పందాన్ని పూర్తి చేసిన తర్వాత, దిగుమతిదారు ఎగుమతిదారుకు అనుకూలంగా క్రెడిట్ లేఖ కోసం దరఖాస్తు చేయాలి. ఎగుమతిదారు లేఖ జారీ కోసం దిగుమతిదారు ఎంచుకున్న బ్యాంక్ యొక్క వాస్తవికతతో సంతృప్తి చెందాలి.

2 దశ: దిగుమతిదారు బ్యాంక్ విక్రయ ఒప్పందంలో పంచుకున్న నిబంధనల ఆధారంగా క్రెడిట్ లెటర్‌ను డ్రాఫ్ట్ చేస్తుంది మరియు దానిని ఎగుమతిదారు బ్యాంక్‌తో పంచుకుంటుంది. ఈ లేఖ రెండో బ్యాంక్‌లో సమీక్షించబడుతుంది మరియు ఆమోదం పొందిన తర్వాత అతనికి/ఆమెకు పంపబడుతుంది.

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

ప్రోస్

• ఒక LC కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల మధ్య పరస్పర విశ్వాసాన్ని సృష్టించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు వాణిజ్యాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.
• ఇది నిధుల బదిలీ ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరిస్తుంది.
• మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితులు మరియు అవసరాలకు అనుగుణంగా ఈ లేఖ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులను అనుకూలీకరించడానికి మీకు సౌలభ్యం ఉంది.

కాన్స్

• LC ను రూపొందించడం చాలా సమయం తీసుకునే పని.
• LC జారీకి చెల్లించాల్సి ఉన్నందున ఇది కొనుగోలుదారుల ఖర్చును పెంచుతుంది.
• లోపానికి దారితీసే లావాదేవీకి సంబంధించిన ప్రతి ఒక్క వివరాలు లేఖలో ఉండకపోవచ్చు.
• ఇది దేశ ఆర్థిక లేదా రాజకీయ పరిస్థితిలో ఆకస్మిక మార్పుకు కారణం కాకపోవచ్చు.

కమర్షియల్ వర్సెస్ రివాల్వింగ్: తేడా తెలుసుకోవడం

కమర్షియల్ LC ప్రకారం, బ్యాంకు నేరుగా లబ్ధిదారునికి చెల్లించాలి. లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ యొక్క అత్యంత విస్తృతంగా ఉపయోగించే రూపాల్లో ఇది ఒకటి. దీనికి విరుద్ధంగా, ఒక రివాల్వింగ్ LC కొనుగోలుదారులను నిర్దిష్ట సమయ వ్యవధిలో బహుళ చెల్లింపులు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.

చెల్లింపు ప్రక్రియ: చెల్లింపులు ఎప్పుడు మరియు ఎలా జరుగుతాయి?

చెల్లింపు ఎలా మరియు ఎప్పుడు జరుగుతుందో ఇక్కడ ఉంది:

• ఎగుమతిదారు తన బ్యాంకుకు సంబంధిత పత్రాలను సమర్పించడంతో పాటు LCలో పేర్కొన్న విధంగా రవాణాను పంపుతాడు.
• LCలో పేర్కొన్న షరతులకు సంబంధించి పత్రాలు సరిగ్గా తనిఖీ చేయబడతాయి. ఒకవేళ వారు నిర్ణయించిన నిబంధనలకు అనుగుణంగా లేకుంటే, వాటిని సవరించి మళ్లీ సమర్పించాలి. ఆమోదించబడిన తర్వాత, అవి దిగుమతిదారు బ్యాంకుకు పంపబడతాయి.
• అవసరమైన పత్రాలను స్వీకరించిన తర్వాత, దిగుమతిదారు బ్యాంక్ ద్వారా చెల్లింపు విడుదల చేయబడుతుంది. ఆ తర్వాత, దిగుమతిదారు కస్టమ్స్ క్లియర్ చేయడానికి మరియు వస్తువులను క్లెయిమ్ చేయడానికి వీలుగా బ్యాంక్ పత్రాలను విడుదల చేస్తుంది.

ప్రక్రియలో తీసుకున్న సమయం ప్రతి సందర్భంలోనూ మారుతూ ఉంటుంది.

ShiprocketXతో గ్లోబల్ ట్రేడ్‌ను సులభతరం చేయడం

షిప్రోకెట్ఎక్స్ అనుభవజ్ఞులైన వ్యాపారవేత్తలు మరియు ప్రారంభ యజమానుల కోసం ప్రపంచ వాణిజ్యాన్ని క్రమబద్ధీకరించడానికి ఇక్కడ ఉంది. మీ కోసం ప్రపంచ వాణిజ్యాన్ని సులభతరం చేయడానికి మా వద్ద ప్రత్యేకమైన అంతర్జాతీయ షిప్పింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్ ఉంది. అతుకులు లేని అనుభవం కోసం మీ నిర్దిష్ట అవసరాలకు సరిపోయేలా మేము షిప్పింగ్ సేవలను అనుకూలీకరిస్తాము. మా ప్రాధాన్యత డెలివరీ సేవను ఎంచుకోవడం ద్వారా మీ అంతర్జాతీయ షిప్‌మెంట్ 8 రోజులలోపు గమ్యస్థానానికి చేరుకుందని మీరు నిర్ధారించుకోవచ్చు. మా సాధారణ డెలివరీలు చేరుకోవడానికి దాదాపు 4-10 రోజులు పట్టే అర్జంట్ షిప్‌మెంట్‌లను కేవలం 12 రోజులలోపు డెలివరీ చేయవచ్చు. మా బృందం సహాయం చేస్తుంది కస్టమ్స్ క్లియరెన్స్ ప్రక్రియ మరియు లావాదేవీలలో పారదర్శకతను నిర్వహిస్తుంది.

ముగింపు

క్రెడిట్ లేఖ ఒక ముఖ్యమైన పత్రంగా పరిగణించబడుతుంది, ముఖ్యంగా అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో. క్రెడిట్ కన్ఫర్మేషన్ లెటర్ ఆఫ్ మార్కెట్ సైజు ఒక వద్ద పెరుగుతుందని అంచనా వేయబడింది 3.48 మరియు 2024 మధ్య 2032% CAGR. వివిధ రకాల క్రెడిట్ లెటర్స్ ఉన్నాయి. వీటిలో కన్ఫర్మ్డ్ LC, యూసెన్స్ క్రెడిట్, ట్రావెలర్స్ LC, రివోకబుల్ LC, ట్రాన్స్‌ఫరబుల్ క్రెడిట్, స్టాండ్ బై LC, కమర్షియల్ లెటర్ మరియు రివాల్వింగ్ LC ఉన్నాయి. కొనుగోలుదారు వెంటనే చెల్లింపు చేస్తారనే హామీగా ఈ లేఖను జారీ చేయడం ద్వారా బ్యాంకులు కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల మధ్య వారధిగా పనిచేస్తాయి. కొనుగోలుదారు అలా చేయడంలో విఫలమైతే, బ్యాంకు హామీదారుగా బాధ్యత వహిస్తుంది. లేఖ కోసం దరఖాస్తు చేయడం దుర్భరమైన ప్రక్రియ; ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఇది వాణిజ్యాన్ని విస్తరించడంలో సహాయపడే ప్రయత్నం విలువైనది. దానిని ఎంచుకునే ముందు దానికి సంబంధించిన నిబంధనలు మరియు షరతులను మరియు దానితో అనుబంధించబడిన సాధ్యమయ్యే నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడం మంచిది. పైన పంచుకున్న సమాచారం ఈ విషయంలో సహాయపడాలి.