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ईकॉमर्स लेनदेन: विधि, कानून और कर विनियम

साहिल बजाज

साहिल बजाज

वरिष्ठ विशेषज्ञ - विपणन@ Shiprocket

दिसम्बर 28/2023

6 मिनट पढ़ा

ईकॉमर्स व्यवसायों ने डिजिटल भुगतान की अवधारणा को रास्ता दिया है, जो दुनिया भर में एक पसंदीदा भुगतान पद्धति बन गई है। ईकॉमर्स में ई-भुगतान प्रणाली उत्पादों और सेवाओं को खरीदने और बेचने के दौरान सुचारू ऑनलाइन लेनदेन को सक्षम बनाती है। यह कहना गलत नहीं होगा कि सुविधाजनक ई-भुगतान विधियों को शामिल करने से ईकॉमर्स लेनदेन को बढ़ावा देने में मदद मिली है। भुगतान करने की इस नई पद्धति को अपनाने में खरीदारों और विक्रेताओं को कुछ समय लगा। हालाँकि, यह आज की डिजिटल दुनिया में नया आदर्श बन गया है। व्यवसायों द्वारा अर्जित आय पर कराधान को विनियमित करने के लिए ई-भुगतान को नियंत्रित करने वाले विशेष कानून और नियम भी बनाए गए हैं।

आइए ई-कॉमर्स लेनदेन के अंतर्गत क्या शामिल है, ई-भुगतान कैसे किया जाता है और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान से संबंधित कानूनों पर करीब से नज़र डालें।

ईकॉमर्स लेनदेन का अवलोकन

ईकॉमर्स लेनदेन विस्तार से

ईकॉमर्स लेनदेन एक खरीदार और विक्रेता के बीच एक ऑनलाइन लेनदेन को संदर्भित करता है। प्रक्रिया के दौरान, कोई खरीदार ई-भुगतान करके ऑनलाइन स्टोर से सामान या सेवाएं खरीदता है। ऐसे लेनदेन को रास्ता देने के लिए ईकॉमर्स में विभिन्न ई-भुगतान प्रणालियाँ कार्यरत हैं। अधिकांश ईकॉमर्स पोर्टल खरीदार के लिए सुविधा सुनिश्चित करने और सुचारू ईकॉमर्स लेनदेन को सक्षम करने के लिए भुगतान करने के लिए कई तरीके प्रदान करते हैं। इन्हें भुगतान गेटवे या तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर द्वारा सुविधा प्रदान की जाती है। इस प्रक्रिया में खरीदारों को अपने भुगतान का विवरण प्रदान करना आवश्यक है। बदले में, विक्रेताओं को भुगतान रसीद प्रदान करनी होगी। खरीदारों को आश्वासन दिया जाता है कि उनकी व्यक्तिगत और भुगतान संबंधी जानकारी किसी को नहीं बताई जाएगी।

यहां कैसे ईकॉमर्स लेनदेन व्यवसायों को बढ़ने में मदद कर रहे हैं:

  • व्यापक पहुंच सुनिश्चित करता है – ईकॉमर्स लेनदेन वस्तुओं और भुगतान के सुचारू आदान-प्रदान को सुनिश्चित करता है जिससे बिक्री की संभावना बढ़ जाती है।
  • ग्राहक अनुभव को बढ़ाता है – ग्राहक अपनी पसंद की भुगतान प्रणाली चुनकर आसानी से भुगतान कर सकते हैं। परेशानी मुक्त लेनदेन प्रक्रिया ग्राहक अनुभव को बढ़ाती है।
  • तेजी से लेन-देन - ईकॉमर्स लेनदेन ग्राहकों को कुछ ही मिनटों में अपने वांछित उत्पाद खरीदने में सक्षम बनाता है।

ईकॉमर्स लेनदेन के लिए ई-भुगतान कैसे किया जाता है?

के लिए ई-भुगतान ईकॉमर्स लेनदेन का उपयोग करके किया जाता है विभिन्न भुगतान प्रणालियाँ. यहां ईकॉमर्स में विभिन्न ई-भुगतान प्रणालियों पर एक नजर है:

  1. डेबिट कार्ड

डेबिट कार्ड आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली ई-भुगतान विधियों में से एक है। इस पद्धति के माध्यम से, खरीदार कुछ आसान चरणों में खरीदारी कर सकता है। भुगतान उस बैंक खाते से काट लिया जाता है जिससे कार्ड जुड़ा हुआ है। ज्यादातर मामलों में यह विक्रेता के खाते में तुरंत जमा हो जाता है।

  1. क्रेडिट कार्ड

यह ई-कॉमर्स में एक लोकप्रिय ई-भुगतान प्रणाली है क्योंकि इसमें खरीदारी के लिए अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। जब कोई क्रेडिट कार्ड धारक अपने कार्ड का उपयोग करके ईकॉमर्स लेनदेन करता है, तो बैंक उसकी ओर से भुगतान करता है। खरीदार अपने क्रेडिट कार्ड बिल पर अन्य खरीदारी के भुगतान के साथ-साथ एक समय अवधि के भीतर बैंक को पैसे वापस कर देता है। बैंक अधिकतर मासिक भुगतान चक्र का पालन करते हैं। लेनदेन के दौरान, ग्राहक भुगतान करने के लिए ईकॉमर्स पोर्टल पर क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करता है। 

  1. स्मार्ट कार्ड

स्मार्ट कार्ड उपयोगकर्ताओं को पैसे संग्रहीत करने और ईकॉमर्स लेनदेन के लिए इसका उपयोग करने में सक्षम बनाते हैं। स्मार्ट कार्ड के माध्यम से भुगतान उन्हें दिए गए पिन को दर्ज करके किया जा सकता है। इन कार्डों में जानकारी एन्क्रिप्टेड प्रारूप में संग्रहीत की जाती है। इस प्रकार, वे ऑनलाइन लेनदेन करने का एक सुरक्षित तरीका साबित होते हैं। इसके अलावा, वे तेज़ भुगतान प्रसंस्करण की पेशकश करते हैं।

  1. ई-वॉलेट

यह भुगतान पद्धति धीरे-धीरे लोकप्रियता प्राप्त कर रही है। यह एक प्रीपेड खाते की तरह है जिससे ईकॉमर्स लेनदेन के लिए भुगतान काटा जा सकता है। यह भुगतान करने का एक सुविधाजनक तरीका है क्योंकि हर बार खरीदारी करते समय उपयोगकर्ता क्रेडेंशियल दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होती है। सुविधा प्रदान करने के अलावा, यह त्वरित लेनदेन को सक्षम बनाता है। भारत में कुछ लोकप्रिय ई-वॉलेट Paytm, Amazon Pay और PhonePe हैं। 

  1. इंटरनेट बैंकिंग

यह ईकॉमर्स में सबसे सुविधाजनक ई-भुगतान प्रणालियों में से एक है। अधिकांश ऑनलाइन शॉपिंग साइटें खरीदारों को उनकी बैंकिंग साइट पर ले जाती हैं जहां वे भुगतान करने और ई-कॉमर्स लेनदेन पूरा करने के लिए अपनी ग्राहक आईडी और पिन दर्ज कर सकते हैं।

  1. मोबाइल भुगतान

आजकल कई ग्राहक मोबाइल भुगतान पसंद करते हैं क्योंकि यह ईकॉमर्स लेनदेन पूरा करने का एक त्वरित और आसान तरीका है। इस पद्धति का उपयोग करके ई-भुगतान करने के लिए एक मोबाइल भुगतान ऐप डाउनलोड करना होगा। इसके बाद, खरीदारों के बैंक खाते को मोबाइल भुगतान ऐप से लिंक करना होगा। ट्रांजैक्शन करने पर ऐप को पेमेंट रिक्वेस्ट मिलती है। खरीदार द्वारा अनुरोध स्वीकृत करने के बाद भुगतान संसाधित किया जाता है।   

भारत में ईकॉमर्स क्षेत्र में लेनदेन और निवेश को नियंत्रित करने वाले कानून

भारत में ईकॉमर्स लेनदेन और निवेश को नियंत्रित करने वाले अलग-अलग कानून हैं। इन्हें सुचारू विपणन, बिक्री, खरीद और अन्य ई-भुगतान सुनिश्चित करने के लिए तैयार किया गया है। यहां इनमें से कुछ पर एक नजर है:

  • आईटी अधिनियम की धारा 43ए – इसमें डेटा सुरक्षा से संबंधित प्रावधान शामिल हैं। 
  • आईटी अधिनियम की धारा 84ए – यह ई-कॉमर्स को बढ़ावा देने के लिए इलेक्ट्रॉनिक साधनों का सुरक्षित उपयोग सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी केंद्र सरकार को देता है।
  • आईटी एक्ट की धारा 66 ए - पहचान की चोरी होने पर यह जुर्माना लगाता है। 
  • उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, 2019 ईकॉमर्स युग में उत्पन्न होने वाले विभिन्न प्रकार के मुद्दों का समाधान करता है। 

ईकॉमर्स लेनदेन के लिए कर विनियम

सरकार ने ईकॉमर्स लेनदेन के लिए आयकर और जीएसटी से संबंधित सख्त नियम पेश किए हैं। आइए इनमें से कुछ पर एक संक्षिप्त नज़र डालें:

  • धारा 194-ओवित्त अधिनियम 2020 द्वारा प्रस्तुत, कहा गया है कि ईकॉमर्स ऑपरेटरों को बिक्री से प्राप्त सकल राशि से 1% टीडीएस काटना होगा।
  • धारा 165- समानीकरण लेवी, वित्त अधिनियम 2016 द्वारा शुरू की गई। इसके तहत, यदि भारत में काम करने वाला कोई व्यवसायी भारत के अनिवासी (जिसका देश में कोई स्थायी प्रतिष्ठान नहीं है) को डिजिटल विज्ञापन के लिए भुगतान शुरू करता है तो कर लगाया जाता है। यहां, प्रतिफल प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से ऊपर होना चाहिए। वित्त अधिनियम, 165 द्वारा शुरू की गई धारा 2020 ए के तहत भी कर लगाया जाता है। इसके लिए विचार अलग हैं।

सीजीएसटी अधिनियम की धारा 52 के तहत, ईकॉमर्स एग्रीगेटर्स को प्रत्येक लेनदेन पर 1% की दर से कर जमा करना होगा. सभी व्यापारियों को जीएसटी के तहत पंजीकरण कराना होगा, भले ही उनका टर्नओवर निर्धारित सीमा से कम हो।

निष्कर्ष

ईकॉमर्स में ई-भुगतान प्रणाली ने उत्पादों को ऑनलाइन खरीदने और बेचने की सुविधा को बढ़ा दिया है। सुचारू खरीदारी की सुविधा के लिए ऑनलाइन स्टोर द्वारा विभिन्न प्रकार की ई-भुगतान प्रणालियाँ प्रदान की जाती हैं। खरीदार डेबिट, क्रेडिट या स्मार्ट कार्ड का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं। भुगतान उनकी पसंद के आधार पर इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और ई-वॉलेट के माध्यम से भी किया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, भुगतान तुरंत विक्रेता के खाते में जमा कर दिया जाता है। ईकॉमर्स में ई-भुगतान प्रणाली खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए फायदे का सौदा है।

क्या ई-कॉमर्स पोर्टल ई-भुगतान से संबंधित मुद्दों के समाधान के लिए ग्राहक सहायता सेवाएँ प्रदान करते हैं?

हां, कई ई-कॉमर्स पोर्टल ई-भुगतान से संबंधित मुद्दों के समाधान के लिए ग्राहक सहायता सेवाएं प्रदान करते हैं। उनसे ई-मेल, ऑनलाइन चैट या यहां तक ​​कि हेल्पलाइन नंबरों के माध्यम से संपर्क किया जा सकता है।

क्या ग्राहकों के लिए भविष्य के ईकॉमर्स लेनदेन के लिए अपने भुगतान विवरण सहेजना संभव है?

हाँ कितने ई-भुगतान प्रणाली ग्राहकों को भविष्य के ईकॉमर्स लेनदेन के लिए अपने भुगतान विवरण सहेजने की अनुमति दें। इससे उनके अगले लेनदेन में तेजी आती है।

ईकॉमर्स में ई-पेमेंट सिस्टम करें सुरक्षित लेनदेन की सुविधा?

ईकॉमर्स में ई-भुगतान प्रणाली संवेदनशील उपयोगकर्ता डेटा की सुरक्षा के लिए आवश्यक सुरक्षा उपाय करती है। वे सख्त सुरक्षा मानकों का पालन करते हैं।

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