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ईकॉमर्स भुगतान प्रणाली: प्रकार, घटक और लाभ

साहिल बजाज

साहिल बजाज

वरिष्ठ विशेषज्ञ - विपणन@ Shiprocket

फ़रवरी 7, 2024

6 मिनट पढ़ा

हाल के वर्षों में डिजिटल भुगतान और ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियों को अपनाने में वृद्धि देखी गई है, जिसमें यूपीआई लेनदेन अग्रणी है। यह कहने की जरूरत नहीं है कि ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह के व्यवसायों में महामारी के समय से ऑनलाइन लेनदेन में वृद्धि देखी गई है। इस डिजिटल बदलाव ने न केवल भारतीय ग्राहकों के भुगतान करने के तरीके को बल्कि पूरे भुगतान परिदृश्य को भी बदल दिया है। भारतीय ग्राहकों की प्राथमिकताओं और व्यवहार में प्रतिमान परिवर्तन इतना व्यापक है कि ऑनलाइन भुगतान बाजार का कुल लेनदेन मूल्य तक पहुंचने की उम्मीद है 321.70 तक USD 2027 बिलियन15.56% की सीएजीआर से बढ़ रहा है। आइए विभिन्न प्रकार की ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियों पर एक नज़र डालें।

ईकॉमर्स भुगतान प्रणाली

ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियों के विभिन्न प्रकार

यहां विभिन्न प्रकार की भुगतान विधियां दी गई हैं जिनका उपयोग ईकॉमर्स वेबसाइटों पर किया जा सकता है

1. क्रेडिट और डेबिट कार्ड

क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान दो ऐसे तरीके हैं जो विश्व स्तर पर सभी ईकॉमर्स प्लेटफार्मों पर स्वीकार किए जाते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, क्रेडिट कार्ड में, उपयोगकर्ताओं को मौके पर भुगतान नहीं करना पड़ता है और इसके बजाय वे अपने बिलिंग चक्र के अनुसार भुगतान कर सकते हैं। डेबिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए, लाभ इस तथ्य में निहित है कि कोई भी भुगतान करते समय, राशि बिना किसी ब्याज या नकद भुगतान की परेशानी के सीधे उनके बैंक खाते से काट ली जाती है। निम्न तालिका दर्शाती है 2022 में उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट और डेबिट कार्ड की मात्रा और मूल्य.

प्रकारआयतन (अरबों में)मूल्य (ट्रिलियन रुपये में)
क्रेडिट कार्ड लेनदेन2.7613.12
डेबिट कार्ड लेनदेन3.647.4

2. ई-वॉलेट या डिजिटल वॉलेट

ई-वॉलेट या डिजिटल वॉलेट फिजिकल वॉलेट से अलग होते हैं। ग्राहक ई-वॉलेट को डिवाइस से कनेक्ट करके किसी भी डिवाइस से भुगतान कर सकते हैं। ई-वॉलेट आपके ग्राहक के भुगतान और अन्य वित्तीय विवरणों को क्लाउड में सुरक्षित रूप से संग्रहीत करते हैं। ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट 2022 से पता चला है कि डिजिटल वॉलेट में इससे अधिक की हिस्सेदारी होने की संभावना है क्षेत्रीय ईकॉमर्स लेनदेन का 72% 2025 में।

3. नेट बैंकिंग

नेट बैंकिंग ग्राहकों को सीधे अपने बैंक खाते से ऑनलाइन भुगतान करने में सक्षम बनाती है। उपयोगकर्ता को बस एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म या एप्लिकेशन के माध्यम से अपने बैंक खाते में लॉग इन करना होगा और स्थानांतरण करने के लिए डीलर के बैंक खाते का विवरण दर्ज करना होगा। 

4. प्रीपेड कार्ड

प्रीपेड कार्ड डेबिट कार्ड के समान होते हैं। कार्ड में एक राशि जोड़ी जाती है, जिसका उपयोग ऑनलाइन भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इनका उपयोग एटीएम में नकदी निकालने के लिए भी किया जा सकता है। इंडिया डिजिटल पेमेंट्स वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, यूपीआई, डेबिट और क्रेडिट कार्ड और प्रीपेड कार्ड जैसे भुगतान मोड संसाधित होते हैं 87.92 ट्रिलियन रुपये मूल्य के 149.5 बिलियन लेनदेन.

5. यूपीआई और मोबाइल भुगतान

मोबाइल भुगतान मोबाइल या टैबलेट डिवाइस से Paytm, GooglePay, PhonePe आदि जैसे एप्लिकेशन के माध्यम से किया जा सकता है। एक रिपोर्ट के अनुसार, UPI रिकॉर्ड किया गया है मात्रा में 74.05 बिलियन लेनदेन और मूल्य के संदर्भ में INR 126 ट्रिलियन। यह है मात्रा में 91% की वृद्धि और मूल्य में 76% से अधिक की वृद्धि 2022 की तुलना में 2021 में। A का सर्वेक्षण 2,519 भारतीय ग्राहक पता चला कि Google Pay ने 2023 में ब्रांडों द्वारा सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले ऑनलाइन भुगतान का स्थान ले लिया है। 

ई-भुगतान प्रसंस्करण के घटक

ई-भुगतान संसाधित करने के विभिन्न घटकों में शामिल हैं:

  • बहुमुखी प्रवाह का समर्थन: भुगतान प्रदाताओं से अपेक्षा की जाती है कि वे भुगतान के प्रवाह में लचीलापन प्रदान करें। इसमें निर्बाध एकीकरण और गैर-निर्बाध एकीकरण शामिल है। निर्बाध एकीकरण में, ग्राहकों को चेकआउट पृष्ठ पर व्यापारी द्वारा होस्ट किया जाता है। गैर-निर्बाध एकीकरण में, ग्राहक को समग्र भुगतान पृष्ठ पर पुनः निर्देशित किया जाता है।
  • ईकामर्स प्लेटफॉर्म के साथ एकीकरण: अधिकांश व्यापारी Shopify जैसे प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते हैं, और वे उम्मीद करते हैं कि भुगतान प्रदाता इन प्लेटफ़ॉर्म के लिए अनुकूलित प्लगइन्स की पेशकश करेंगे। प्लगइन्स विक्रेता के प्लेटफ़ॉर्म के साथ अनुकूलता सुनिश्चित करते हुए एकीकरण प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए ज़िम्मेदार हैं। 
  • अनुमापकता: जब खरीदारी का चरम समय होता है या बिक्री प्रचार के दौरान, होने वाले लेनदेन की संख्या बढ़ सकती है। भुगतान प्रणालियों को समान दक्षता के साथ इन वृद्धियों को संभालने और ग्राहक अनुभव को बढ़ाने में सक्षम होना चाहिए। भुगतान प्रणाली चुनते समय स्केलेबिलिटी एक महत्वपूर्ण कारक बन जाती है, क्योंकि यदि सिस्टम इसे संभालने में असमर्थ है तो बढ़ी हुई प्रोसेसिंग और लोड लाभ में बाधा बन सकता है।
  • प्रयोगकर्ता का अनुभव: एक सरल प्रस्ताव दें चेकआउट प्रक्रिया बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव के लिए शामिल चरणों की संख्या को कम करके।
  • गलती संभालना: सकारात्मक ग्राहक संबंध बनाए रखने के लिए एक प्रभावी त्रुटि-हैंडलिंग तंत्र लागू करना आवश्यक है। उन्हें स्पष्ट और जानकारीपूर्ण त्रुटि संदेश दें और त्रुटि को हल करने के तरीके के बारे में उनका मार्गदर्शन करें।
  • धोखाधड़ी रोकथाम: एक ईकॉमर्स प्लेटफॉर्म के लिए अपने शुल्क मोड को एन्क्रिप्ट करना और समय-समय पर अपनी मौद्रिक जानकारी की तुलना करना आवश्यक हो जाता है किसी भी धोखाधड़ी को रोकें

ई-भुगतान पद्धति में लेनदेन कैसे शुरू और पूरा किया जाता है?

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान 2 प्रकार के होते हैं: एकमुश्त और आवर्ती। एक सफल ई-बिल बनाने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

  • भुगतान आरंभ: आरंभ करने के लिए, ग्राहक को अद्वितीय भुगतान विकल्पों में से चयन करना होता है।
  • प्रमाणीकरण जाँच: ग्राहक द्वारा सबमिट किए गए सभी विवरण, जैसे कार्ड नंबर, यूपीआई आईडी, बैंक खाते की जानकारी इत्यादि का वास्तविक सटीकता के लिए मूल्यांकन किया जाता है।
  • कीमत का निपटान: प्रमाणीकरण के बाद, लेनदेन संसाधित हो जाता है, और मूल्य सीमा इलेक्ट्रॉनिक शुल्क जारीकर्ता के माध्यम से विक्रेता के खाते में सफलतापूर्वक स्थानांतरित कर दी जाएगी।

एक अच्छे ईकॉमर्स भुगतान प्रणाली के लक्षण

एक अच्छी इंटरनेट भुगतान प्रणाली की विशेषताएँ नीचे दी गई हैं:

  • स्वचालित और त्वरित भुगतान प्रसंस्करण
  • विश्वसनीय
  • सुरक्षित
  • एकाधिक डिवाइस अनुकूलता
  • अनुकूलित चेकआउट पृष्ठ
  • प्रयोग करने में आसान
  • कई भुगतान विकल्प

ई-भुगतान प्रणाली के लाभ

ई-भुगतान प्रणाली निम्नलिखित सुविधाओं के साथ आती है:

  • व्यापक ग्राहक आधार तक पहुँचता है 
  • उच्च रूपांतरण दर और कम कार्ट परित्याग।
  • कड़े सुरक्षा मानक
  • तेज़ और कुशल त्रुटि समाधान
  • सभी उपभोक्ताओं के लिए सरल और बेहतर खरीदारी अनुभव।

निष्कर्ष

धीरे-धीरे बदलती दुनिया में, इस तेजी से बढ़ते डिजिटल परिदृश्य में बने रहने की आवश्यकता को समझना महत्वपूर्ण है। ई-भुगतान प्रणालियों के साथ, आपका ईकॉमर्स व्यवसाय समय के साथ आगे बढ़ने और बढ़ने के एक कदम और करीब है। ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियाँ एक मजबूत और नवीन भुगतान प्लेटफ़ॉर्म है जो ईकॉमर्स व्यवसायों को बदलने की शक्ति रखती है। इसके अलावा, ये ईकॉमर्स व्यवसायों को नकदी प्रवाह बनाए रखने और निर्बाध रूप से काम करने में मदद करते हैं। 

ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियों की भूमिका और अधिक प्रमुख हो जाएगी। लेन-देन को सुव्यवस्थित करने के लिए ई-भुगतान प्रणाली को अपनाने से किसी भी व्यवसाय को बड़े पैमाने पर बढ़ने, बढ़ने और ऑर्डर को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद मिल सकती है। वे अधिक ग्राहक संतुष्टि भी प्राप्त कर सकते हैं लगाना विविध और वैश्विक बाजारों में। भविष्य में, ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियाँ अत्यधिक सुरक्षित और निर्बाध होने की अधिक संभावना है।

ईकॉमर्स व्यवसायों के लिए कौन सी भुगतान विधि सर्वोत्तम है?

आपके ईकॉमर्स व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम भुगतान विधि कई कारकों पर निर्भर करेगी, जिसमें आपके लक्षित दर्शक, आपके द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं की प्रकृति और आपके दर्शकों का भौगोलिक वितरण शामिल है।

ईकॉमर्स भुगतान प्रक्रिया क्या है?

ईकॉमर्स भुगतान प्रक्रिया में विभिन्न तत्व शामिल हैं। ये हैं भुगतान गेटवे, भुगतान प्रोसेसर, व्यापारी खाते, नियामक अनुपालन, डेटा और गोपनीयता के लिए सुरक्षा मानक, धोखाधड़ी रोकथाम के उपाय आदि।

ईकॉमर्स भुगतान प्रणालियों के जोखिम क्या हैं?

ई-कॉमर्स भुगतान प्रणालियों से कई जोखिम जुड़े हुए हैं। इनमें प्रमुख हैं धोखाधड़ी, पहचान की चोरी, सुरक्षा उल्लंघन, क्रेडिट कार्ड हैक, सीमित उपभोक्ता संरक्षण और बहुत कुछ।

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