সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ডিজিটাল পেমেন্ট এবং ইকমার্স পেমেন্ট সিস্টেমের ক্রমবর্ধমান গ্রহণ দেখা গেছে, যেখানে UPI লেনদেনগুলি নেতৃত্ব দিচ্ছে৷ এটা বলার অপেক্ষা রাখে না যে অনলাইন এবং অফলাইন উভয় ব্যবসাই মহামারীর সময় থেকে শুরু হওয়া অনলাইন লেনদেনের বৃদ্ধি দেখেছে। এই ডিজিটাল পরিবর্তন শুধুমাত্র ভারতীয় গ্রাহকরা কীভাবে অর্থপ্রদান করে তা নয় বরং সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের ল্যান্ডস্কেপও পরিবর্তন করেছে। ভারতীয় গ্রাহকের পছন্দ এবং আচরণের দৃষ্টান্তের পরিবর্তন এতটাই ব্যাপক যে অনলাইন পেমেন্ট মার্কেটের মোট লেনদেনের মূল্য পৌঁছানোর আশা করা হচ্ছে 321.70 সালের মধ্যে USD 2027 বিলিয়ন, 15.56% এর CAGR-এ বৃদ্ধি পাচ্ছে। চলুন এক নজরে দেখে নেওয়া যাক বিভিন্ন ধরনের ইকমার্স পেমেন্ট সিস্টেম।
ই-কমার্স পেমেন্ট সিস্টেমের বিভিন্ন প্রকার
এখানে বিভিন্ন ধরণের অর্থপ্রদানের পদ্ধতি রয়েছে যা ইকমার্স ওয়েবসাইটগুলিতে ব্যবহার করা যেতে পারে
1. ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড
ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডের অর্থপ্রদানগুলি এমন দুটি পদ্ধতি যা সমস্ত ইকমার্স প্ল্যাটফর্ম জুড়ে বিশ্বব্যাপী গৃহীত হয়। নাম থেকে বোঝা যায়, ক্রেডিট কার্ডগুলিতে, ব্যবহারকারীদের ঘটনাস্থলেই অর্থপ্রদান করতে হবে না এবং পরিবর্তে তাদের বিলিং চক্র অনুযায়ী অর্থপ্রদান করতে পারেন। ডেবিট কার্ড ব্যবহারকারীদের জন্য, সুবিধাটি এই যে কোনও অর্থ প্রদান করার সময়, নগদ অর্থ প্রদানের কোনও সুদ বা ঝামেলা ছাড়াই তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থ কেটে নেওয়া হয়। নিম্নলিখিত টেবিল দেখায় 2022 সালে ব্যবহৃত ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডের পরিমাণ এবং মান.
| আদর্শ | আয়তন (বিলিয়নে) | মূল্য (INR ট্রিলিয়নে) |
|---|---|---|
| ক্রেডিট কার্ড লেনদেন | 2.76 | 13.12 |
| ডেবিট কার্ড লেনদেন | 3.64 | 7.4 |
2. ই-ওয়ালেট বা ডিজিটাল ওয়ালেট
ই-ওয়ালেট বা ডিজিটাল ওয়ালেট ফিজিক্যাল ওয়ালেট থেকে আলাদা। গ্রাহকরা ডিভাইসের সাথে সংযুক্ত করে যেকোনো ডিভাইস থেকে ই-ওয়ালেট ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করতে পারেন। ই-ওয়ালেট নিরাপদে আপনার গ্রাহকের অর্থপ্রদান এবং অন্যান্য আর্থিক বিবরণ ক্লাউডে সংরক্ষণ করে। গ্লোবাল পেমেন্টস রিপোর্ট 2022 প্রকাশ করেছে যে ডিজিটাল ওয়ালেটগুলির জন্য সম্ভবত এর চেয়ে বেশি অ্যাকাউন্ট রয়েছে৷ আঞ্চলিক ইকমার্স লেনদেনের 72% 2025 মধ্যে.
3. নেট ব্যাঙ্কিং
নেট ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অনলাইনে অর্থপ্রদান করতে সক্ষম করে৷ ব্যবহারকারীকে যা করতে হবে তা হল একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম বা অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে হবে এবং স্থানান্তর করতে ডিলারের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবরণ লিখতে হবে৷
4. প্রিপেইড কার্ড
প্রিপেইড কার্ডগুলি ডেবিট কার্ডের মতো। কার্ডগুলিতে একটি সমষ্টি যোগ করা হয়, যা অনলাইন পেমেন্ট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এগুলি নগদ তোলার জন্য এটিএম-এ ব্যবহার করা যেতে পারে। ইন্ডিয়া ডিজিটাল পেমেন্টস বার্ষিক রিপোর্ট অনুসারে, পেমেন্ট মোড যেমন UPI, ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড এবং প্রিপেইড কার্ডগুলি প্রক্রিয়া করা হয় INR 87.92 ট্রিলিয়ন মূল্যের 149.5 বিলিয়ন লেনদেন.
5. UPI এবং মোবাইল পেমেন্ট
Paytm, GooglePay, PhonePe ইত্যাদি অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে মোবাইল বা ট্যাবলেট ডিভাইসের মাধ্যমে মোবাইল পেমেন্ট করা যেতে পারে। একটি রিপোর্ট অনুসারে, UPI রেকর্ড করা হয়েছে আয়তনে 74.05 বিলিয়ন লেনদেন এবং মূল্যের দিক থেকে INR 126 ট্রিলিয়ন। এটা একটা আয়তনে 91% বৃদ্ধি এবং 76% এর বেশি মূল্য বৃদ্ধি 2022 এর তুলনায় 2021 সালে। A জরিপ 2,519 ভারতীয় গ্রাহক প্রকাশ করেছে যে Google Pay 2023 সালে ব্র্যান্ডগুলির দ্বারা সর্বাধিক ব্যবহৃত অনলাইন অর্থপ্রদানের স্থান দখল করেছে।
ই-পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের উপাদান
একটি ই-পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের বিভিন্ন উপাদানগুলির মধ্যে রয়েছে:
- বহুমুখী প্রবাহ সমর্থন করে: অর্থপ্রদান প্রদানকারীরা অর্থপ্রদানের প্রবাহে নমনীয়তা অফার করবে বলে আশা করা হচ্ছে। এতে বিরামবিহীন ইন্টিগ্রেশন এবং নন-সিমলেস ইন্টিগ্রেশন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। নির্বিঘ্ন ইন্টিগ্রেশনে, গ্রাহকদের চেকআউট পৃষ্ঠায় বণিক দ্বারা হোস্ট করা হয়। নন-সিমলেস ইন্টিগ্রেশনে, গ্রাহককে সমষ্টিগত অর্থপ্রদান পৃষ্ঠায় পুনঃনির্দেশিত করা হয়।
- ইকমার্স প্ল্যাটফর্মের সাথে একীকরণ: বেশিরভাগ ব্যবসায়ীরা Shopify-এর মতো প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে এবং তারা আশা করে যে পেমেন্ট প্রদানকারীরা এই প্ল্যাটফর্মগুলিতে কাস্টমাইজ করা প্লাগইনগুলি অফার করবে। প্লাগইনগুলি বিক্রেতার প্ল্যাটফর্মের সাথে সামঞ্জস্যতা নিশ্চিত করার সময় ইন্টিগ্রেশন প্রক্রিয়ার সরলীকরণের জন্য দায়ী৷
- স্কেলেবিলিটি: যখন একটি শীর্ষ কেনাকাটা সময় বা বিক্রয় প্রচারের সময়, ঘটছে লেনদেনের সংখ্যা স্পাইক করতে পারে. পেমেন্ট সিস্টেমগুলিকে অবশ্যই একই দক্ষতার সাথে এই বৃদ্ধিগুলি পরিচালনা করতে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে সক্ষম হতে হবে। একটি পেমেন্ট সিস্টেম বেছে নেওয়ার সময় স্কেলেবিলিটি একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হয়ে ওঠে, কারণ সিস্টেম এটি পরিচালনা করতে অক্ষম হলে বর্ধিত প্রক্রিয়াকরণ এবং লোড লাভকে বাধা দিতে পারে।
- ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা: একটি সহজ প্রস্তাব চেকআউট প্রক্রিয়া একটি ভাল ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার জন্য জড়িত পদক্ষেপের সংখ্যা কমিয়ে।
- শিল্প খাত: ইতিবাচক গ্রাহক সম্পর্ক বজায় রাখার জন্য একটি কার্যকর ত্রুটি-হ্যান্ডলিং প্রক্রিয়া বাস্তবায়ন করা অপরিহার্য। তাদের পরিষ্কার এবং তথ্যপূর্ণ ত্রুটি বার্তা দিন এবং কীভাবে ত্রুটিটি সমাধান করবেন সে সম্পর্কে তাদের গাইড করুন।
- প্রতারনা প্রতিরোধ: একটি ইকমার্স প্ল্যাটফর্মের জন্য এটির ফি মোড এনক্রিপ্ট করা এবং এর আর্থিক তথ্যের সাথে একবারে তুলনা করা অপরিহার্য হয়ে ওঠে কোন জালিয়াতি প্রতিরোধ.
কিভাবে একটি ই-পেমেন্ট পদ্ধতিতে একটি লেনদেন শুরু এবং সম্পূর্ণ হয়?
ইলেকট্রনিক পেমেন্টের 2 প্রকার রয়েছে: এককালীন এবং পুনরাবৃত্ত। একটি সফল ই-বিল তৈরি করতে নীচের পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
- পেমেন্ট শুরু: শুরুতে, ক্লায়েন্ট অনন্য অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি থেকে নির্বাচন করতে গ্রহণ করে।
- প্রমাণীকরণ পরীক্ষা: গ্রাহকের দ্বারা জমা দেওয়া সমস্ত বিবরণ, যেমন কার্ড নম্বর, UPI আইডি, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য এবং আরও অনেক কিছু, প্রকৃত নির্ভুলতার জন্য মূল্যায়ন করা হয়।
- মূল্য নিষ্পত্তি: প্রমাণীকরণের পরে, লেনদেন প্রক্রিয়া করা হয়, এবং মূল্য পরিসীমা ইলেকট্রনিক ফি প্রদানকারীর মাধ্যমে বিক্রেতার অ্যাকাউন্টে সফলভাবে স্থানান্তর করা হবে।
একটি ভাল ইকমার্স পেমেন্ট সিস্টেমের বৈশিষ্ট্য
একটি ভাল ইন্টারনেট পেমেন্ট সিস্টেমের বৈশিষ্ট্যগুলি নীচে দেওয়া হল:
- স্বয়ংক্রিয় এবং দ্রুত পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ
- নির্ভরযোগ্য
- নিরাপদ
- একাধিক ডিভাইস সামঞ্জস্য
- অপ্টিমাইজ করা চেকআউট পৃষ্ঠা
- ব্যবহার করা সহজ
- একাধিক পেমেন্ট অপশন
একটি ই-পেমেন্ট সিস্টেমের সুবিধা
একটি ই-পেমেন্ট সিস্টেম নিম্নলিখিত সুবিধাগুলির সাথে আসে:
- একটি বিস্তৃত গ্রাহক বেস পৌঁছেছে
- উচ্চ রূপান্তর হার এবং কম কার্ট পরিত্যাগ।
- কঠোর নিরাপত্তা মান
- দ্রুত এবং দক্ষ ত্রুটি রেজোলিউশন
- সমস্ত ভোক্তাদের জন্য সহজ এবং ভাল কেনার অভিজ্ঞতা।
উপসংহার
ধীরে ধীরে পরিবর্তিত বিশ্বে, এই দ্রুত গতিশীল ডিজিটাল ল্যান্ডস্কেপে ধরে রাখার প্রয়োজনীয়তা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ই-পেমেন্ট সিস্টেমের সাথে, আপনার ই-কমার্স ব্যবসা সময়ের সাথে সাথে চলতে এবং বৃদ্ধি পাওয়ার এক ধাপ কাছাকাছি। ইকমার্স পেমেন্ট সিস্টেম হল একটি শক্তিশালী এবং উদ্ভাবনী পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম যা ইকমার্স ব্যবসায় রূপান্তরিত করার ক্ষমতা রাখে। তদ্ব্যতীত, এইগুলি ইকমার্স ব্যবসাগুলিকে নগদ প্রবাহ বজায় রাখতে এবং নির্বিঘ্নে পরিচালনা করতে সহায়তা করে।
ইকমার্স পেমেন্ট সিস্টেমের ভূমিকা শুধুমাত্র আরো বিশিষ্ট হয়ে উঠবে। লেনদেন সহজ করার জন্য ই-পেমেন্ট সিস্টেম গ্রহণ করা যেকোনো ব্যবসায়িক স্কেল, বৃদ্ধি এবং অর্ডারগুলিকে আরও সফলভাবে সম্পূর্ণ করতে সাহায্য করতে পারে। তারা আরও বেশি গ্রাহক সন্তুষ্টি অর্জন করতে পারে এবং চুক্তিবদ্ধ করান বিভিন্ন এবং বৈশ্বিক বাজারে। ভবিষ্যতে, ইকমার্স পেমেন্ট সিস্টেমগুলি অত্যন্ত সুরক্ষিত এবং নিরবচ্ছিন্ন হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
আপনার ইকমার্স ব্যবসার জন্য সর্বোত্তম অর্থপ্রদানের পদ্ধতিটি আপনার লক্ষ্য দর্শক, আপনার অফার করা পণ্য এবং পরিষেবাগুলির প্রকৃতি এবং আপনার দর্শকদের ভৌগলিক বন্টন সহ অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করবে।
ইকমার্স পেমেন্ট প্রক্রিয়া বিভিন্ন উপাদান জড়িত. এগুলি হল পেমেন্ট গেটওয়ে, পেমেন্ট প্রসেসর, মার্চেন্ট অ্যাকাউন্ট, নিয়ন্ত্রক সম্মতি, ডেটা এবং গোপনীয়তার নিরাপত্তা মান, জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থা ইত্যাদি।
ই-কমার্স পেমেন্ট সিস্টেমের সাথে যুক্ত অনেক ঝুঁকি আছে। প্রধানগুলি হল জালিয়াতি, পরিচয় চুরি, নিরাপত্তা লঙ্ঘন, ক্রেডিট কার্ড হ্যাক, সীমিত গ্রাহক সুরক্ষা এবং আরও অনেক কিছু।
